Ипотека в 2021 – что будет с кредитами на жилье в ближайшие месяцы
Ожидать в текущем году новых льгот и дополнительных привилегий клиентам банков не стоит. Впрочем, это не означает, что получить кредит с выгодой и минимальной переплатой невозможно. В 2021 году по-прежнему доступно государственное субсидирование и уже существующие программы поддержки для отдельных категорий лиц. Кто может получить социальную ипотеку с переплатой от 6% и выше?
Увеличение процентных ставок – вынужденная мера, с которой придется столкнуться гражданам, оформляющим кредит. Какая ставка по ипотеке действует сегодня в крупнейших банках страны? Сбербанк увеличил ее на 0,6%, так что минимальная переплата по ссуде составит 9,2% при покупке готового жилья, 7,5% — если приобретается квартира в строящемся доме. Хотя без учета дисконта и специальных условий заключить договор можно с реальной ставкой до 10,5%.
Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека
Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя. Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.
При оформлении ипотеки обязательным является страхование самой недвижимости. А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Банк заинтересован, чтобы ссуда была возвращена даже при непредвиденных ситуациях в жизни клиента. И поэтому многие кредитные учреждения при согласии клиента на эти виды добровольного страхования устанавливают меньшие процентные ставки по ипотечному кредиту, например, Сбербанк снизит вам ставку при страховании жизни на 1%. Точнее, ставка останется базовой при страховании жизни, а если от страхования вы откажетесь, банк поднимет ставку на 1%.
Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить
- Для многодетных семей. Если в семье 3 и более ребенка, то есть возможность взять кредит под 12% годовых.
- Для госслужащих. Государство может выступать поручителем по кредиту, сумма займа может быть увеличена, а рассрочка выплат продлена до 3 лет.
- Для стоящих в очереди. Если гражданин находится вверху очереди по предоставлению жилья, то годовой процент снижается на 1—3%.
- Для граждан небольших населенных пунктов. Если вы проживаете в городке с населением не более 20 тыс. жителей, то у вас есть возможность приобрести жилье со ставкой на 2% ниже.
Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.
Ипотека в Минске
совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтвержденный, доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, у которых общая сумма выплат (удержаний) по исполнительным документам в сумме не превышает 50 процентов от доходов, остающихся после уплаты налогов; физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
Ипотека — это есть форма отношений между кредитором и заемщиком, распространенная в Минске. Ипотечный кредит позволяет покупать недвижимость в рассрочку под проценты. Взятая в кредит недвижимость полноценно используется должником, но с некоторыми ограничениями от кредитора.
Процентные ставки банков по ипотеке
Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
В каком банке лучше и выгоднее взять ипотеку в 2021 году, обзор банков с самыми низкими процентами
Льготными условиями могут воспользоваться многодетные семьи. Для таких случаев предусмотрена господдержка. Ряд банков готов предоставить долгосрочный кредит всего под 5% годовых. При этом длительность выплат составляет от 10 до 30 лет.
- Процентные ставки. В большинстве случаев банки указывают минимальную процентную ставку, однако этой информации недостаточно. Необходимо учесть и максимальный показатель, так как чаще всего заемщикам предлагают среднюю ставку. Кроме того, большое влияние на процент переплаты имеет и характеристика кредитополучателя.
- Предложения для зарплатных клиентов. В первую очередь стоит обратить внимание на тот банк, в котором человек получает заработную плату. Многие организации в рамках программы лояльности предлагают минимальные процентные ставки, оформляют заем с небольшим количеством документов или снижают размер первоначального взноса.
- Наличие комиссий. Поинтересоваться о наличии комиссий и их размере следует еще до заключения договора. Нередко самые низкие проценты по ипотеке (например, 10% годовых) сопровождаются многочисленными комиссиями (за рассмотрение заявления, обналичку, открытый счет). В результате расходы заемщика быстро растут и полностью перекрывают выгоду от низких процентов.
- Первоначальный взнос. Согласно стандартам, установленным правительством РФ, минимальным взносом считается 30% общей стоимости объекта. Однако некоторые банки позволяют оформить кредит с меньшим взносом (например, 10%). Это важно учитывать в тех случаях, когда заемщик жестко ограничен в средствах. При этом нужно помнить, что чем больше взнос, тем ниже ставка, и тем меньшей переплаты можно добиться.
- Льготные программы и акции. В поисках решения вопроса о том, как выгоднее взять ипотеку, стоит обратить внимание на специальные предложения банков. Например, ВТБ предложил клиентам акцию “Больше метров — меньший процент”.
В России ставки по ипотеке снизят до 8%
Очевидно, что решение направлено на улучшение жилищных условий населения. По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в состав которой входит 36 самых развитых стран мира, за исключением Китая, в том числе большинство государств – членов ЕС, в России в среднем на одного человека приходится 1 комната. В странах ОЭСР этот показатель выше почти в два раза (1,8 комната/человека).
В то же время, на взгляд аналитиков ЦМИ, поручение снизить ставки может негативно повлиять на банковский сектор. При этом Центробанк увеличивает требования по достаточности капитала и с 1 января 2021 г. повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Все это обязательно окажет влияние на маржу и прибыль банков. По мнению специалистов ЦМИ, поручение В. Путина может снизить процентные доходы банков на сумму в пределах 20 млрд RUB в 2021-м и 50 млрд RUB в 2021 году. Стоит отметить, что это условные оценки, так как трудно оценить возможный объем пересмотра ставок по старым кредитам.
В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2021 году
- Во многих договорах предусмотрены платные услуги. Обслуживание счета клиента или ипотечного договора. Центробанк запретил подобные условия для ипотечных кредитов, но многие банки стараются выжать дополнительные средства с клиентов. В среднем, платные услуги могут стоить 0,3-1,1% от суммы займа, что достаточно много. Если клиент обнаруживает пункт о платных услугах в тексте документа, он может потребовать их исключения. В случае обнаружения после подписания, потраченные средства взыскиваются в судебном порядке.
- Страхование – еще один момент, на котором зарабатывают банкиры. Важно понимать, что обязательно страхуется только предмет залога (квартира, дом). Страховать жизнь, здоровье необязательно. Если клиент подписал страховое соглашение, в течение 5 дней он обладает правом отказать от него. Банк обязан ответить на отказ в этот срок и аннулировать страхование. Если банк затягивает сроки, нужно подать жалобу в Роспотребнадзор.
- В некоторых кредитных договорах содержатся пункты о праве банка изменять условия в одностороннем порядке. Чаще всего, это касается процентной ставки. Банкиры прямо указывают, что в случае девальвации или экономического кризиса оставляют за собой право повысить процент ипотеки. Это незаконно и подписывать такие документы нельзя.
- О реструктуризации. В договоре должны содержаться пункты о возможном ухудшении здоровья, финансового положения клиента. Банк обязуется пойти навстречу и пересмотреть условия погашения задолженности. Если таких пунктов нет, в критической ситуации заемщику останется рассчитывать только на добросовестность финансистов.
Адвокат напоминает, что любой договор необходимо тщательно изучать перед подписанием. Особенно настороженно следует относиться к компаниям, создающим некомфортные условия. Если клиента торопят, отвлекают во время чтения, лучше не подписывать.
Где самый выгодный процент по ипотеке
К подводным камням относится ограниченный выбор жилья. Использовать ипотеку можно только для покупки квартир в новостройках, аккредитованных банком. С другой стороны, специалисты проверяют надежность строительной компании весьма тщательно, что снижает риски получить жилплощадь на брошенной стройке.
Газпромбанк требует всего 5% первоначального взноса помимо материнского капитала, или от 15% обычным гражданам, чтобы предложить от 11,5 % на ипотеку в строящемся доме из залоговой недвижимости. Таким образом, можно получить до 45 млн. рублей, возвращая их в течение 30 лет. Если же внести сразу больше половины стоимости, процент снизиться до 11%.
Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на 2021 год
Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы. Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде. Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.
Программы льготного ипотечного кредитования мотивировали граждан РФ на покупку жилья: россияне почувствовали, что его приобретение возможно хоть и с немалыми, но вполне осуществимыми выплатами в кредит. Переход финансовых организаций на работу в дистанционном формате к тому же упростил процедуру оформления документов, отнимающее раньше много времени. Это также положительно сказалось на желании россиян приобретать недвижимость.
Партнер-кредит: кредитование новостройки под ключ
Срок кредитования: до 20 лет. Максимальный размер кредита: до 90% номинальной стоимости приобретаемых жилищных облигаций. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из дохода кредитополучателя.
Возможность учесть доход близких родственников при расчете максимальной суммы кредита.
Специалисты сектора ипотечного кредитования компании оценят возможность получения необходимой суммы, подберут оптимальные условия, рассчитают суммы ежемесячных платежей, помогут подготовить пакет документов и подать заявку в банк.
В каком банке лучше взять ипотеку
Выдачей средств на ипотечное кредитование занимаются различные банковские организации и их структурные подразделения. Эти учреждения различаются по статусу на рынке финансовых услуг и содержанию уставного документа, что может влиять на итоговую величину процентной ставки.
Ипотека – это форма залога. Имущество, приобретённое гражданином в рамках ипотечного договора, вверяется в его пользование с условием, что кредитор сохраняет за собой право реализации объекта залога в том случае, если должник не исполняет обязательства по договору, а именно не производит компенсационных выплат. Так как величина процентной ставки, в зависимости от наименования финансовой организации, предоставляющий ипотечный залог, может отличаться, гражданину необходимо заранее определить в каком банке лучше взять ипотеку. Вопросы, связанные с проведением данной сделки, регулирует Федеральный закон № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2021 году
Минимальная ставка на покупку готового жилья составляет 9,0%. Кроме того, банк снизил ставку по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребенка до 4,9% на весь срок кредитования. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно от 8,7% годовых.
Купить жилье на первичном рынке можно по базовой ставке 8,9% без дополнительных условий. Следует при это отметить, что в Москве и Санкт-Петербурге процентная ставка будет составлять 8,5% для зарплатных клиентов банка, а также при сумме кредита от 8 млн рублей(для других регионов России от 4 млн рублей).
Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке на покупку готового жилья с 1 октября 2021 года составила 8,8% для тех ипотечных заемщиков, кто является зарплатным клиентом банка и подпадает под условия акций «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». А квартиру в новостройке можно приобрести в ипотеку по ставке от 7,3% годовых. Рефинансировать ипотечный кредит другого банка заемщики могут по ставке от 9,5%.
Где Самый Низкий Процент По Ипотеке В 2021 Году
Эти данные говорят о популярности темы, поэтому сегодня мы рассмотрим, что такое кредитование на жилье и где и как можно взять ипотеку. + Мы дадим несколько рекомендаций, которые повысят шансы на выдачу займа.
Покупатели жилья, по словам директора департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Михаила Куликова, в любом случае будут продолжать массово брать ипотеку. Уровень платежеспособности населения в условиях кризиса весьма невысок, и у большинства потребителей нет другой возможности приобрести квартиру, кроме как в кредит, но жизнь нельзя отложить на потом, так что им все равно приходится решать неотложные вопросы, связанные с приобретением нового жилья, добавляет он.
Ставки начинаются с 9,7% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков.
