Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками
Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.
«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Ознакомьтесь с условиями банка и воспользуйтесь специальной программой на нашем сайте, чтобы рассчитать параметры будущего перекредитования ипотеки.
Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2021 году
Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.
5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.
Рефинансирование ипотеки
Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора
- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Продукт «Перекредитование»
Ипотечный продукт «Перекредитование» — это возможность погасить старую ипотеку путем получения нового займа под ставку от 4,9% годовых. Кроме привлекательной процентной ставки заемщик получает возможность выбрать другой срок кредитования и изменить состав заемщиков и снизить размер ежемесячного платежа. Что важно: заемщик может получить сумму займа превышающую остаток долга по имеющейся ипотеке.
- Стандартные фиксированные процентные ставки:
- 4,9% — в случае использования продукта «Семейная ипотека» при покупке жилья в новостройке
- 9,1% — при соотношении суммы займа к залоговой стоимости объекта 2 в пределах от 30% до 50%
- 9,3% — при соотношении суммы займа к залоговой стоимости объекта 2 в пределах от 70% до 80%
- 10,3% — при соотношении суммы займа к залоговой стоимости объекта 2 в пределах от 80% до 85%
- Основные условия:
- Сумма займа: от 500 000 до 15 000 000 рублей. Сумма займа не может быть более 85% от залоговой стоимости объекта 2 .
- Сумма займа может быть увеличена на сумму имеющегося у заемщика потребительского кредита, который будет погашен вместе с ипотечным.
- Срок займа: от 3 до 30 лет
- Обеспечение: залог имеющейся в собственности квартиры, страхование
- Количество заемщиков: до 4
- Подтвердить доходы возможно справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме ВАИЖК (.doc, 46Кб)
- Предметом ипотеки может являться как вторичное жилье, так и строящаяся квартира (по договору долевого участия либо договору уступки прав требования), апартаменты
- Комната не может являться объектом залога.
- Перекредитование возможно, если кредит/заем был предоставлен 6 месяцев назад или более
Рефинансирование ипотеки других банков в Волгограде
Вы хотите получить доступ ко всем финансовым продуктам в стране? На портале «Юником24» собрана актуальная информация о продуктах и услугах кредитных организаций в России, воспользоваться которыми можно уже сегодня.
На нашем портале представлена подробная информация о каждой финансовой организации и их продуктах (контактные данные, реквизиты, условия выдачи займов и т.д.). Также вы можете получить актуальные данные по кредитным картам.
Рефинансирование ипотеки
- Ставка по кредиту от 9,6%
- Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
- Обеспечение в зависимости от цели кредитования:
— Ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по рефинансируемому кредиту.
— Залог имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве возникающий на основании Договора залога имущественных прав (прав требования).
— Предварительный договор ипотеки (залога имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве) - Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемого Банку объекта недвижимости.
— на цели погашения ипотечного кредита/займа, обеспеченного залогом имущественных прав (прав требования) по Договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является Банк либо иная организация 2 (кредитная или не кредитная), и предоставленного на цели приобретения квартиры путем участия Заемщика в долевом строительстве/ приобретения прав по договору участия в долевом строительстве квартиры 3
Рефинансирование ипотеки — лучшие условия банков в 2021 году
- изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
- объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.
Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.
Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2021 году
Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).
Программа 6 % от государства на ипотеку в 2021 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.
Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)
Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки и иных кредитов (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) в рамках одного кредитного договора, у вас не будет возможности получить имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ.
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки
Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
- Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
- Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
- Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).
Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2021 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.
Рефинанс ипотеки
Повышение ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75% годовых подтолкнуло среднерыночные ипотечные ставки вверх, что фактически приостановило объемы рынка рефинансирования. При этом начавшийся в июне текущего года тренд на снижение ключевой ставки пока не вернул ипотечные ставки на уровень прошлого года.
Как отметил Михаил Иоффе, процентные ставки по ипотеке вернулись на уровень 2021 года, когда большинство тех, кто мог рефинансировать свой ипотечный кредит, уже это сделали, поэтому банки пока не наблюдают новой волны интереса к рефинансированию.
Рефинансирование ипотеки в 2021 году: что предлагают банки заемщикам
В «Россельхозбанке» ипотечное рефинансирование можно произвести по ставке от 9,15% годовых. Минимальная ставка распространяется на надежных и зарплатных клиентов. Если заемщик – бюджетник, то может рассчитывать на ставку от 9,2% годовых. Иные физические лица переоформляются под ставку от 9,3% в год. Данные условия действуют при займе до 3 млн р. Если требуется взять кредит больше, то ставки снижаются. Зарплатным клиентам от 9,05%, бюджету от 9,1% и остальным от 9,2%.
Ставки по рефинансированию ипотеки снижают до 13,5% – фиксированный процент. Выдают сумму до 3 млн р. сроком максимум до пяти лет. Банк позволяет объединить пять кредитов в один или взять дополнительную сумму. Процедура доступна для следующих видов:
Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году было максимально быстрым и выгодным
Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.
При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.
Банки Волгограда: рефинансирование ипотеки
Выгодные ставки рефинансирования ипотеки в Волгограде установлены Сбербанком. Это один из самых крупных финансовых представителей на российском рынке, который рефинансирует ипотечные займы физических лиц. Важным достоинством решения является получение денежных средств, перекрывающих задолженность по ипотеке и другим долгам в сторонних банках. Далее, должник будет совершать единый платеж, погашая задолженность по удобному графику и такими частями, которые бы не травмировали его бюджет.
Сбербанк в Волгограде предлагает рефинансирование ипотеки под процентную ставку от 11,5%. У заемщика будет до 7 лет, чтобы погасить долг. Сбербанк одобряет заявки в том случае, когда физическое лицо исправно выплачивало ипотеку не менее чем полгода и на момент подачи заявления никаких просрочек за ним не числиться. Для заключения такого договора, клиенту потребуется перечень банковских выписок, одно из обеспечений на выбор, а также пакет стандартных документов. Основанием для отказа в переоформлении может служить отсутствие доказательств платежеспособности или плохая КИ.
Ипотека «Рефинансирование» банка Россия в Волгограде
Ипотека «Рефинансирование» входит в линейку из 3 ипотечных продуктов банка Россия Волгограда. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях оформления ипотеки, требованиях к заемщику и о процентных ставках. Однако для получения данных актуальных на текущий момент советуем обратиться непосредственно на горячую линию банка по телефону 8 (800) 100 11 11.
* Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов, в том числе от размера подтвержденного дохода и возможности предоставить те или иные документы, поэтому при прочих равных условиях ставка может отличаться. За подробностями обращайтесь к специалисту банка.
Перекредитование (рефинансирование)
- фиксированную ставку (процент устанавливается в зависимости от отношения суммы займа к залоговой стоимости недвижимости, определенной в соответствии с оценкой рыночной стоимости);
- срок займа (вы можете увеличить срок кредитования, для того чтобы снизить платеж, либо сократить срок для снижения количества уплачиваемых процентов);
- состав заемщиков (при необходимости можно увеличить количество заемщиков до 4 человек, а также состав заемщиков можно сократить 1 , если те, кого планируется вывести из состава заемщиков, не являются залогодателями по старому кредиту/займу).
Таким образом, перекредитование ипотеки помогает выбрать новые условия, в зависимости от изменившейся ситуации. Это касается не только личных дел заемщика, но и предложений банков. К примеру, прежняя ставка может быть выше предлагаемой сегодня в САИЖК или условия формирования плавающей ставки в другом банке стали неудобными.
