Ипотека Для Ип Условия В 2021

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой. Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры – общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину. А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена.

Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

Ипотечное кредитование по праву является одной из наиболее сложных банковских процедур. При расчете ипотеки сотрудниками банка просчитываются различные варианты кредитования, поскольку банк должен остаться в выигрыше, а для этого нужно дать заем надежному человеку, который будет в состоянии его выплачивать в течение десятилетий. Поэтому ипотека для ИП имеет свои особенности, поскольку индивидуальные предприниматели сами отвечают за свой доход и за возможность выплат по займу. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация: для того, чтобы получить ипотеку, выгоднее быть наемным работником компании, чем её владельцем.

Индивидуальные предприниматели платят налоги по упрощенной схеме, а четко очерченной заработной платы у них зачастую нет. Поэтому они не могут предоставить банку справку о доходах, что является одним из ключевых документов, на основании которого производится решение о выдаче ипотеки. Также ежемесячная прибыль у ИП не фиксированная, что ещё больше затрудняет дело. Несмотря на вышеперечисленные трудности, при правильном подходе, можно убедить банки РФ в своей платежеспособности и возможности получения ипотеки. Тем более, что в последнее время банки также стали более лояльно относиться к индивидуальным предпринимателям.

Как и где ИП может получить ипотечный кредит

Еще один негативный фактор — нестабильность доходов. Обычный гражданин получает зарплату каждый месяц. Чего нельзя сказать про ИП: может ли получить ипотеку человек, у которого сегодня густо, а завтра пусто, — большой вопрос.

Некоторые банки требуют приложить справку об отсутствии задолженности перед бюджетом. Получите ее в режиме онлайн через личный кабинет ФНС. Бывает, что менеджер запрашивает платежные поручения по уплате налогов и взносов, декларацию за прошлый год.

Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
• налоговая декларация;
• выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
• справка об отсутствии задолженности из налоговой;
• справка о доходах и расходах;
• лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
• выписка по счету у обслуживающего банка.

После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

Какие банки дают ипотеку ИП в 2021 году

1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

• У него испорченная кредитная история;
• Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
• Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
• Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
• Есть проблемы с ведением отчётности;
• Есть действующие кредиты;
• Нет в собственности какого-либо имущества.

Условия ипотеки для ИП: как получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

Так называемая нулевая декларация свидетельствует об отсутствии деловой активности предпринимателя. Если доход ИП ничем не подтвержден, ему денег не дадут ни в каком банке, причем речь не только об ипотеке, а вообще о кредите. Доводами в пользу одобрения заявки ИП с нулевой отчетностью может быть лишь гарантия поручителя или обеспечительный залог.

Последовательность действий кажется очевидной, но при подробном рассмотрении могут проявиться некоторые противоречия интересов банка и клиента. Одно из них – желание как-то обойтись без первоначального взноса, составляющего 20–30% стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для ИП в 2021 году

1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

Ипотека для ИП в 2021 году: дают ли и как взять

• Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
• Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
• Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
• Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

Для ИП нет никаких особых условий по ипотеке. Он также должен предоставить в залог приобретаемую недвижимость, обязательно страховать ее от имущественных рисков. Дополнительно банк может запросить титульное и личное страхование, чтобы защитить право собственности на жилплощадь, жизнь и здоровье заемщика.

Банки выдающие ипотеку ИП в 2021 году

• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
• Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
• Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
• Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
• Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Также, можно оформить покупку недвижимости в личное пользование как физическому лицу. Индивидуальных предпринимателей кредитуют на общих условиях со всеми остальными категориями заемщиков. Можно оформить различные виды программ: на новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой или для семей с 2 и более детьми.

Ипотека Для Ип Условия В 2021

Основные требования к предпринимателям при оформлении ипотеки: стабильный, подтвержденный доход, залог, первоначальный взнос, отсутствие задолженностей. Об остальных ограничениях и льготах читайте далее. Для индивидуальных предпринимателей существует не так много отдельных программ ипотечного кредитования. Чаще всего предлагаются общие условия.

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:.

Ипотека для ИП в 2021 году: дают ли и как взять

• Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
• Период деятельности – от одного года.
• Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Сейчас ситуация складывается таким образом, что индивидуальному предпринимателю весьма непросто взять ипотечный кредит. Гражданин должен предоставить банку данные о том, что у него есть стабильная заработная плата.

Ипотека для ип условия в 2021 году

Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.

ВАЖНО! Представленные кредитные учреждения готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей в основном только для целей покупки коммерческой недвижимости, то складских, офисных, производственных помещений, зданий и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, документы, процентная ставка

Количество индивидуальных предпринимателей в нашей стране увеличивается с каждым годом. Правительством разрабатываются и внедряются льготы и субсидии для поддержки малого и среднего бизнеса. Но любая коммерческая деятельность требует вложения материальных ресурсов. Для ее расширения чаще всего необходимо приобретение недвижимости. Не всегда на руках у предпринимателя есть такая большая сумма денег, и он вынужден обратиться за займом в банковское учреждение. В 2021 году ПАО «Сбербанк» предлагает несколько программ ипотечного кредита для бизнесменов по очень привлекательным процентным ставкам. Рассмотрим подробнее все эти предложения, узнаем, как возможно получить займ, и какие для того понадобятся документы.

В банке может ипотеку получить и физическое лицо, и юридическое, в частности, индивидуальный предприниматель. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежного и некредитоспособного клиента, Сбербанк изучает более внимательно заявление и документы от предпринимателя, которому, в свою очередь, необходимо доказать свою платежеспособность. Поэтому в перечень документов для получения ипотеки для ИП в «Сбербанке» обязательно включены документы для подтверждения финансового состояния.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

1. Подготовка документов;
2. Подача заявки;
3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Банк предлагает предпринимателям, при покупке жилой недвижимости, такие же программы, что и физическим лицам. Однако процентная ставка по ним будет устанавливаться индивидуально и может быть выше обычной, хотя, скорее всего не намного. Сумма кредита также устанавливается для каждого клиента отдельно, в зависимости от его дохода, вида деятельности и длительности ведения бизнеса.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2021 году

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

• уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
• ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
• срок ведения бизнеса – от 1 года;
• наличие действующего расчетного счета;
• устойчивое финансовое положение;
• отсутствие отрицательной кредитной истории.