Банкротство Физических Лиц Последствия Для Должника 2021

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

• Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
• Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
• Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
• Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
• Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Ожидалось, что с 2021 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году: что не учли законодатели

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкам. Это, собственно, и вынуждает признать банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

На что влияет банкротство физического лица

• Должник утрачивает право распоряжения собственными активами. Он больше не может дарить имущество, оставлять его в залог, вносить в качестве доли в уставной капитал;
• Регистрация, перерегистрация имущества и другие подобные действия могут совершаться только финансовым управляющим;
• Потенциальный банкрот отстраняется от распоряжения депозитами, вкладами, банковскими счетами. Все они переходят под контроль управляющего. Кроме того, должник обязан сдать управляющему банковские карты. Факт передачи фиксируется в специальном акте. Далее карты передаются в кредитные организации, которые должны их заблокировать;
• При поступлении на имя должника каких-либо денежных средств они будут перенаправляться на единый счет. Он также поступает под контроль финансового управляющего;
• Если назначена реструктуризация, должник может покупать имущество на сумму от 30 000 рублей исключительно с согласия управляющего. Если начался этап продажи имущества, право на совершение таких сделок имеет только управляющий;
• Придется быть готовым к тому, что действия должника будут проверяться на предмет фиктивности, преднамеренности и неправомерности.

В период реструктуризации долги можно будет погашать постепенно, в процессе очередности. Если дело дошло до продажи активов, никто не сможет потребовать больше, чем есть у должника. Преимуществом является и то, что все претензии с момента открытия дела должны направляться только в один суд – тот, который занимается банкротством.

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Банкротство физических лиц

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Важным здесь может быть ещё один момент. До или во время проведения процедуры банкротства должник может получить наследство. Допустим он от него отказывается в пользу ближайшего родственника (чтобы полученные средства не стали добычей кредиторов). Подобные действия также способны вызвать вопросы управляющего, и сделку могут признать фиктивной.

Если накоплены огромные долги, единственным законным выходом из непростой ситуации может стать официальное прохождение процедуры банкротства физических лиц. Последствия для должника, связанны с расходами на юристов и арбитражного управляющего. Порядок признания гражданина банкротом на сегодняшний день – регламентирован нормами закона.
Обратимся к статистике, согласно которой, к середине 2021 года банкротами было признано более 60 000 человек. А ведь ещё в 2021 году этот показатель был равен всего 2500 случаям. Иными словами, люди всё больше доверяют судебной практике и законодателям в решении финансовых проблем.
И всё же, каковы реальные последствия банкротства? Есть ли гарантии, что в результате списания долгов вчерашний заёмщик не окажется на улице без копейки в кармане? Попробуем разобраться и ответить на эти и другие важные вопросы.

Какими последствиями грозит банкротство для должника

Собственное имущество супруга должника изначально вообще не принимается в счет управляющим. Однако, если после реализации имущества банкрота, вырученных средств будет совсем недостаточно, то часть имущества супруга могут также описать и направить на продажу. Но лишь при одном условии: если будет доказано, что на покупку именно этой части вещей были потрачены кредитные средства должника.

Ограничения в жизни должника наступают сразу же после признания его банкротом. В этот же день он обязан передать арбитражному управляющему все свои банковские карты. А любые переводы средств, в том числе и зарплата, с тех пор будут проходить через арбитражный счет управляющего. Именно он будет решать, сколько денег передать получателю. Зачастую сумма немногим превышает прожиточный минимум.

Банкротство физических лиц

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
   • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
   • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
   • перечь имущества с подтверждением права владения;
   • справка о доходах и выписки со счетов;
   • выписка из реестра при наличии акций;
   • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
   • опись имущества;
   • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году (часть 2)

Этот этап занимает полгода. При необходимости финуправ может подать ходатайство о его продлении. Формируется конкурсная масса — все имущество должника описывается и оценивается. Затем оно продается на открытых электронных торгах в аукциона. В течение полугода в конкурсную массу поступает весь доход должника (за исключением ПМ, который ему и его иждивенцам оставляется на жизнь).

После завершения торгов, финансовый управляющий отчитывается судье о том, сколько денег удалось выручить. Средства распределяются между кредиторами. Если их не хватило, остальные невозвратные долги списываются. Имя банкрота вносится в ЕФРСБ. Процесс завешен.

Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Наиболее серьезным последствием для мужа или жены банкрота является реализация совместного имущества, долей недвижимости, активов и другой ценной собственности. Продажа осуществляется принудительно для погашения долгов. При этом супруг должника может рассчитывать на денежную компенсацию. Если после погашения обязательств останется что-нибудь, муж или жена получит часть денег от продажи доли.

Серьезным минусом банкротства является испорченная кредитная история. В БКИ поступают сведения о подаче заявления, проведении расчетов с кредиторами, освобождении от обязательств. Информация о несостоятельности физических лиц является открытой, публикуется в официальных изданиях и на специальных ресурсах. Кроме того, о проблемах гражданина обязательно узнает его работодатель от финансового управляющего.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника в 2021 году

• Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
• Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
• Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
• Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по-новому

29 ноября Верховный Суд России вынес значимое определение по делу о несостоятельности должника. Данный судебный акт вызвал активное обсуждение в юридическом сообществе и в СМИ, поскольку фактически лишает должников иммунитета единственного жилья.

• проведение собрания кредиторов станет необязательным;
• изменится объем полномочий финансового управляющего;
• появится возможность перейти из упрощенной процедуры банкротства к общей;
• будет предусмотрена возможность отмены определения о завершении процедуры банкротства в отношении граждан, которые создали притворные признаки соответствия условиям упрощенной процедуры.

Последствия при банкротстве физического лица — для себя, семьи, родственников в 2021 году

Если же было принято решение о реализации имущества, то удовлетворение требований кредиторов происходит по мере его продажи после банкротства. Следует обратить особое внимание, что норма права позволяет кредитору инициировать дело о банкротстве даже в случае смерти должника. Поэтому вместе с наследством можно получить и кредитные обязательства усопшего и стать стороной в деле о банкротстве.

Разорвать порочный круг и найти правовое решение в данной ситуации позволяет принятое в 2021 году положение № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Эта правовая норма и последствия банкротства дают возможность физическому лицу провести ряд правовых процедур, в результате которых судебным решением будет признана финансовая несостоятельность данного гражданина.

Последствия банкротства физического лица

• долг по невыплаченным алиментам;
• ранее приписанное взыскание вследствие нанесенного ущерба здоровью, жизни, а также имуществу;
• взыскание в качестве компенсации морального вреда;
• задолженность, которая возникла в период процедуры по признанию физического лица банкротом.

Но не все заявители на проведение процедуры знают обо всех последствиях, которые могут в дальнейшем привести к многочисленным проблемам. Далее подробно будут рассмотрены последствия и все возможные неурядицы обанкротившегося физического лица.

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства. Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства. К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права: