Под сколько дают ипотеку семье с одним ребенком: изменения и поправки

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Под сколько дают ипотеку семье с одним ребенком. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2021 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2021 году, а в 2021 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Материнский капитал

Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р .

Семейная ипотека? Это к нам

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

Особенности федеральной программы

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет от 5% годовых.
ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет от 4.7% годовых.

Ипотека молодым семьям в Сбербанке

Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2021 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2021 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Стать заемщиком можно в возрасте от 18 до 70 лет при наличии постоянной или временной прописки в одном из регионов в РФ. Стаж – от 3 месяцев, обязательно подтверждение дохода справкой или выпиской со счета.

Для семей с детьми предлагает получение от 500с тысяч до 12 миллионов только на покупку жилья на первичном рынке. Ставка – от 4,7% в год, если вы откажитесь от личной страховки, то увеличится процент на 2 п.п.

«ФК Открытие»

Здесь уже выдают не менее 500 тысяч на срок от 1 до 25 лет. Процент равен 4,5% в год, до регистрации ипотеки в пользу банка действует ключевая ставка Центробанка + 4 п.п. Если вы откажитесь от страхования личного или имущественного, то ставка повышается до 11%.

На срок от 3 до 30 лет.
Ставка 4,9%.
Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
Страхование заемщика является обязательным.

Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то получить льготную семейную ипотеку можно до конца 2027 года.

Условия программы

Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Всех, кто планирует получить кредит, волнует вопрос: как взять ипотеку по низкой ставке и без переплат? Ключевая ставка ЦБ уже второй год снижается, ипотечные ставки следуют ее судьбе. Оптимистично настроенные специалисты говорят о возможном наступлении момента, когда ипотека в России будет стоить как в Америке — 2%. Но это в отдаленном будущем. Сегодня банки часто декларируют низкие ставки, зато греют карман другими способами:

Редко у молодоженов есть свои средства для покупки недвижимости в начале совместной жизни. Чаще всего семье предстоит жить на съемном жилье или у родственников, что не всегда удобно. С целью поддержки института семьи и увеличения рождаемости в стране государство помогает молодым супругам приобрести первое жилье.

Государственные программы поддержки семей в 2021 году

Скорость продвижения очереди на квартиры в каждом регионе разная. Многое зависит от местной социальной политики и от экономической успешности области в целом. В Санкт-Петербурге и ЛО в первую очередь жилье получают многодетные и молодые семьи, а также собственники, расселяемые из коммуналок по программе «Расселение коммунальных квартир».

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Взять ипотечный кредит можно только в одном из перечисленных 4 банков, которые принимают сертификаты государственной поддержки. При выборе кредитного учреждения необходимо внимательно изучить условия предоставления ипотечного кредита и требования к заемщикам, особенно обращая внимания на скрытые комиссии и платежи.

При расчете площади на одного человека учитываются не только супруги с детьми, но и другие прописанные люди. Также в расчет принимается вся недвижимость, принадлежавшая супругам в течение предшествующих 5 лет. Если в течение этого срока один из членов семьи продал или подарил находящуюся в собственности недвижимость, семью не поставят на учет.

Как оформить ипотеку по программе Молодая семья

Участие в проекте «Молодая семья» не подразумевает автоматического одобрения банком ипотечного кредита. Банк может отказать в выдаче по своим причинам, например, из-за низкого дохода семьи. Поэтому необходимо заранее ознакомиться с условиями выдачи ипотеки, чтобы не потерять время и не упустить срок окончания действия свидетельства на получение выплаты.

Двухкомнатная квартира 58 кв. м в ЖК NewTime (Приморский район, срок сдачи — III кв. 2021 года, отделка включена в стоимость). Цена квартиры – 5,053 млн руб. При покупке в кредит с первым взносом 20% (1,011 млн руб.) на срок 20 лет с базовой ставкой 10,6% вам придется ежемесячно платить 40,6 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% по программе «Семейная ипотека» – 28,9 тыс. руб. в месяц.

Погодите, а 6% — это действительно выгодно?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2021 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2021 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

А можно получить кредит меньше чем на 6%?

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше (калькулятор семейной ипотеки можно найти в интернете). Вот несколько показательных примеров из базы агентства недвижимости A-Estate.

Кредит на льготных условиях также вправе получить родители, у которых есть ребенок с инвалидностью. При этом других детей в семье может и не быть. По условиям программы, ребенок с инвалидностью может быть рожден и до 2021 года, главное — не позднее 31 декабря 2022 года.

Какое жилье можно купить?

Причем необязательно, чтобы дети были от одних и тех же родителей. Например, если женщина с ребенком выйдет замуж второй раз и в новом браке родит еще одного малыша, у нее появится право на льготную ипотеку. Или если папа ребенка женится еще раз и у него появится второй ребенок, он тоже может претендовать на ипотеку с господдержкой. Есть это право и у родителей-одиночек.

На каких условиях дают льготную ипотеку?

Госпрограмма предусматривает общее требование — дети и родители должны быть гражданами России. Банки вправе устанавливать свои собственные требования к заемщикам — например, к уровню дохода, возрасту, трудовому стажу.

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью. Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2021 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

Условия получения ипотеки с господдержкой под 6%

Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина. Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2021 № 1711.

Льготная ставка на весь срок кредита

При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.