Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу в 2021

Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

• С помощью кредиторов. Если у должника имеются ценные вещи, кредитор могут их продать. Долги в этом случае можно частично погасить.
• С помощью налоговой службы. Признать банкротом налоговая служба может только человек, который имеет задолженность, превышающую пятьсот тысяч.
• Самостоятельно. Признать себя банкротом может и сам должник. Если он подаст заявление, суд признает его банкротом. Но человек должен будет заплатить штраф в размере до трёх тысяч рублей.

1. Остановка роста долга. К получившейся сумме не добавляются новые задолженности.
2. Должник получает особый статус. Это защищает его от действий, которые могут совершить коллекторы и кредиторы.
3. Платежи уменьшаются, а время выплат продлевается.
4. Признать банкротом можно и умершего человека, чтобы снять с его детей долговые обязательства.

Документы для признания банкротом

Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь).

Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли к вам особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь).

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2021 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Сам процесс в 2021 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

• общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
• человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
• неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

• особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
• сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
• ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2021 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

• у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
• вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
• у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2021

• о кредиторах и размере задолженности перед ними;
• о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
• об имуществе, находящемся в собственности должника;
• о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
• о размере дохода в настоящее время;
• о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
• о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
• а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году (часть 2)

При отсутствии имущества, пригодного к реализации, финансовый управляющий подает соответствующее ходатайство. Судья списывает долги и закрывает дело. Гражданин остается с клеймом банкрота, но может спать спокойно – никто ничего с него больше требовать не будет.

Если должник недоволен результатом оценки имущества (что случается нередко, поскольку для ускорения продажи финуправ производит оценку по нижнему пределу), он вправе ходатайствовать о назначении независимой оценочной экспертизы. Правда, оплачивать услуги экспертов ему придется самому.

Что такое признание физического лица банкротом

1. Подготовка документов для подачи их вместе с заявлением о банкротстве физического лица (в статье 213.4 Закона о банкротстве указан список необходимой документации).
2. Заплатить государственную пошлину – 300 рублей.
3. Передача заявления в арбитражный суд по месту проживания физического лица. В заявлении указывают сведения о должнике, кредиторах.
4. Арбитражный суд на первом заседании оценивает доводы и назначает финансового управляющего.
5. Управляющий обязан опубликовать сведения о банкротстве физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в газете «Коммерсантъ» (статья 213.7 Закона № 127-ФЗ).
6. Суд назначает процедуру реструктуризации задолженности. Если будет достигнуто мировое соглашение между сторонами, то процесс реструктуризации прекращается. В противном случае суд назначает следующую процедуру.
7. Если после реструктуризации физлицо все равно не выполнило обязательств перед кредиторами, то назначается процедура реализации имущества.
8. Между всеми кредиторами распределяются средства, которые выручены вследствие продажи имущества должника.
9. Гражданин становится банкротом, а задолженность аннулируется.

Относительно семьи банкрота, то в группу риска попадает супруг/супруга. Так, если в имуществе должника есть доля супруга/супруги, то это имущество принудительно будет продано на торгах, после чего возвращена материальная компенсация за продажу этой супружеской доли.

Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Раньше объявить себя банкротом могли только юридические лица. Граждане и индивидуальные предприниматели не имели права объявить себя банкротами. Из-за этого должники узнавали многие неприятные последствия: задолженности только увеличивались, имущество арестовывали. В 2021 году был принят закон, позволяющий обычные гражданам объявлять себя банкротами. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в начале октября 2021 года. В течение трёх лет банкротами себя признали большое количество физических и юридических лиц. Статья расскажет, как физическое лицо может объявить себя банкротом, как совершить процедуру признания себя банкротом, а также о последствиях банкротства.

• Физическое лицо не может оплатить долг без совершения реструктуризации.
• Судебные приставы обязаны продать имущество физического лица.
• Провести реструктуризацию может только человек, не имеющий постоянного дохода.

Процедура банкротства физического лица

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2021 году

1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

Что такое признание физического лица банкротом

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

6.4. В случае поступления требования субъекта о прекращении обработки персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке Компания обязана немедленно прекратить обработку персональных данных.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году (часть 2)

Наконец, если должник считает, что его имущество оценили слишком дешево, он вправе пригласить независимого лицензированного оценщика. Правда, за это придется платить самому, но зато на торгах будет выручено больше денег. И они позволят погасить долги хотя бы первым двум очередям.

Аннулировать или оспорить могут все сделки за последние три года. Разумеется, в том случае, если найдут в них признаки мошенничества, сокрытия имущества от кредиторов, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. И это еще не все.

Что изменится в банкротстве физлиц в 2021 году

В целях сокращения расходов полномочия по реализации имущества могут быть возложены на гражданина. Если кредиторы настаивают на продаже имущества финансовым управляющим или организатором торгов, то сами оплачивают расходы, связанные с такой продажей.

• при сумме задолженности не менее 50 000 рублей и не более 700 000 рублей, если заявление о банкротстве подает сам гражданин;
• при сумме задолженности не менее 500 000 рублей и не более 700 000 рублей, если заявление подает кредитор.

В указанную сумму не входят неустойки, пени, штрафы.