Банкротство Физического Лица Пошаговая Инструкция 2021

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2021 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2021 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2021 году

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2021 году

• полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
• причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
• перечень принадлежащего физлицу имущества;
• саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2021 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2021 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Банкротство физического лица — процедура и последствия

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам .

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

Банкротство физических лиц

1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
   • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
   • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
   • перечь имущества с подтверждением права владения;
   • справка о доходах и выписки со счетов;
   • выписка из реестра при наличии акций;
   • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
   • опись имущества;
   • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

—>

Что такое признание физического лица банкротом

1. Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
2. По заявлению арбитражного (финансового) управляющего производится регистрация прав должника на имущество.
3. Невозможно лично вести дело в суде относительно своих имущественных прав. Задача эта возложена на финансового управляющего и прочее.

6.7. Компания обязана разъяснять субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные, если предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с Федеральным законом.

Банкротство физических лиц в 2021 году

• Давность совершения сделки не превышает 3 лет до момента официального банкротства;
• Вторым участником сделки является родственник или друг банкрота;
• Сделка повлекла убытки для кредитора (при продаже имущества по цене ниже рыночной).

Всё перечисленное имущество поступает в полное распоряжение финансового управляющего. В дальнейшем именно ему придётся контролировать все операции и сделки. Однако даже после объявления несостоятельности, определённое имущество у гражданина всё же останется. Реализации не подлежит:

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2021 года

• сумма задолженности по всем кредитам не должна превышать 700 000 рублей
• не должно быть более десяти кредиторов
• кредиты, которые должник оформил за предшествующие полгода, не превышают 25% от общего долга
• общий доход физического лица в месяц до вычета налогов составляет не больше 50 000 рублей

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2021 года. В большинстве случаев такое решение устраивает обе стороны: и должника и кредитора. Первому дает возможность избежать просрочек по кредитам, второму – вернуть хотя бы часть собственных средств. Несмотря на то, что «Закон о банкротстве физических лиц» в нашей стране был принят еще в 2021 году, у многих до сих пор остаются вопросы. Сколько стоит такая процедура, не отберут ли имущество, как вести себя в ситуации, если постоянно звонят из банков и требуют погасить кредит, какие шаги нужно предпринять, если нет возможности погашать долг?

Процедура банкротства физических лиц

Главное, что необходимо учитывать, — это то, что процедура банкротства физического лица призвана помочь добросовестным гражданам избавиться от непосильного финансового бремени, а не просто получить право не возвращать займ. Поэтому большое внимание необходимо уделить именно полноценной подготовке к проведению этой процедуры. В этом вам помогут правозащитники нашей компании – запишитесь на бесплатную консультацию уже сейчас!

Признание гражданина неплатежеспособным проводится в несколько последовательных этапов. В первую очередь должна выполняться подготовка, от полноты и качества которой во многом зависит эффективность всех последующих действий.

Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Нужно подать документы и заявление в судебные органы. Подавать жалобу нужно не позднее, чем через месяц после фактической несостоятельности. Если заявление подаётся позже этого срока, должник должен выплатить штраф в размере три тысячи рублей.

1. Приставы имеют право продать все вещи должника, за исключением необходимых для жизни предметов.
2. Признавший себя банкротом человек не может взять кредит в банке пять лет.
3. Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет.
4. Признавший себя банкротом человек не может заниматься предпринимательством.

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап, наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к процедуре банкротства.

Основной результат завершения процедуры банкротства – списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов или же вовсе передать дело коллекторам.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2021-2021 годах

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2021-2021 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

• документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
• документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
• списки кредиторов и должников;
• сведения о доходах;
• копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
• подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году

По закону при наличии долга от 500 000 рублей, просрочке свыше 90 дней, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он вправе это сделать. На практике очень часто люди должны миллионы и не платят годами, но не спешат обращаться с заявлением о признании себя банкротами. Для всех, кто в 2021 году собрался списать долги – основные шаги.

Реструктуризация предусмотрена для тех, должников, у кого есть доходы. Но они не позволяют в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В таком случае будет составлен план выплат, утверждает такой план суд. Выплачивать нужно будет по новому графику, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Что это даст должнику? Будут остановлены все штрафы и пени, начисление процентов также прекращается, коллекторы и кредиторы прекращают донимать звонками. При этом о банкротстве в чистом виде в таком случае не говорится. Тот должник, кто выплатит по установленному графику задолженность, не получает статус банкрота. Но зато не избегает некоторых прелестей ограничений при такой процедуре.

Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция по началу и завершению процедуры

• Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
• Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
• Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
• Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
• Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр.. Такие бумаги собирает не должник, а его финансовый управляющий, утвержденный судом в рамках дела о банкротстве. Этот специалист запрашивает и получает их совершенно бесплатно. А вот если за той же выпиской из ЕГРН обратится неплательщик, с него сдерут 2021р.

Как оформить банкротство физического лица

Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит сумму в размере 25 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Следует помнить, что это далеко не все траты в процессе банкротства, подробно о стоимости банкротства физических лиц можно узнать в нашей отдельной статье.

На первое судебное заседание необходимо представить оригиналы всех документов, ранее направленных в суд, а также приготовиться отвечать на различные вопросы суда, например: «зачем брали кредит, если осознавали, что не сможете его погасить?».