Поправки в закон о коллектора с 1 января 2021: изменения и поправки

Содержание

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Поправки в закон о коллектора с 1 января 2021. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Одно из предложений касается адреса электронной почты должника. По мнению коллекторов, заемщик должен использовать тот адрес, который изначально указал. На этот адрес коллекторы смогут присылать ему различные уведомления.

Закон разрешает коллекторам личные встречи с должниками, но число подобных контактов не должно быть более 1 раза в неделю. График посещений не должен выходить за определенные временные рамки. В частности, коллекторы должны заглядывать к гражданину с 8 утра до 10 вечера, если речь идет об обычном дне недели. Если говорить о выходных и праздниках, то постучать в дверь квартиры должника можно с 9 утра и до 9 вечера.

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

В декабре 2021 года законопроект, регулирующий вопросы просроченной задолженности, был опубликован Минюстом на федеральном портале нормативных правовых актов. Отдельно хотелось бы отметить, что это только проект. На данном этапе ведется активное обсуждение проекта заинтересованными сторонами, вносятся различные предложения. Некоторые из них могут быть включены в финальную версию. Это значит, что текст законопроекта еще может серьезно измениться. По ожиданиям изменения примут форму закона не ранее января 2021 года.

Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.

Содержание

Федеральный закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторах призван регулировать функционирование не только коллекторов, но и банковских организаций и иных заинтересованных лиц при выполнении работы с кредитополучателями. В первой статье вышеуказанного законодательного акта прописано, что действие документы не распространяется на нижеуказанные ситуации по возврату долга:

Основные положения ФЗ-230

При формировании правовой позиции следует определить сторону ответчика. В свою очередь должник будет выполнять роль истца в судебном разбирательстве. После происходит оформление искового заявление и формирование требований, а также сбор необходимого пакета документации. Осуществлять вышеуказанные действия заемщик может самостоятельно или при помощи юриста.

К числу новелл законопроекта можно отнести появление понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» («робот-коллектор»), под которым понимается инструмент для отправки голосовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, который применяет систему генерации речи и поддерживает различные произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами в зависимости от хода ведения диалога, получаемой от должников или иных лиц в ходе диалога информации. Также определен термин «профессиональная коллекторская организация» – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр.

Корректировка понятийного аппарата

Корректировки могут коснуться и перечня лиц, управомоченных осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности посредством личных встреч, телефонных переговоров, с использованием «робота-коллектора», текстовых, голосовых и иных сообщений. Во-первых, такое право будет распространяться только на тех кредиторов (включая новых кредиторов), сведения о которых внесены в госреестр. Во-вторых, этот список дополнится указанием на профессиональные коллекторские организации.

Ограничения по субъектам, взаимодействующим с должником

Часть предлагаемых поправок посвящена изменению подходов к формированию государственного реестра организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физических лиц по договорам кредита (займа). Так, в него планируется включать не только профессиональных коллекторов, но и организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физлиц по договорам кредита (займа). В их числе – кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Эта мера вводится в целях соблюдения принципа «недопустимости множественного государственного контроля (надзора)».

Все началось с того, что в действующем законе о коллекторской деятельности четко регулируется частота общения представителей агентства с должниками, но ничего не сказано об автоматизированном ПО, которым сегодня активно пользуются многие коллекторы. Такая программа способна поддерживать осмысленный диалог с должником, тем самым оказывая на него дополнительное давление.

Роботов сделают сотрудниками коллекторских агентств

Все вышесказанное сможет заработать не ранее, чем через год, а пока граждане будут жить по статьям действующих постановлений. Кстати, и предыдущий закон смог внести существенные коррективы и сделать работу коллекторов дисциплинированней.

А какие сегодня обязанности имеет коллектор?

Планируется создать госреестр, в котором можно будет ознакомиться со списком компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по взысканию долга. Среди них могут быть не только коллекторские агентства, но и другие организации, работающие с должниками: банки, МФО и пр.

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Любой человек, либо организация, не включенная в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который пытается с вас что-то требовать – это уже нарушитель и беспредельщик. Если беспределит сам кредитор, либо кто-то от его лица, и они не включены в реестр, но звонят, посещают вас и всячески портят жизнь, то они имеют возможность получить хорошенький такой штраф (ч. 1 ст. 14.57 КоАП): для граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для должностных лиц – от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к. даже в 2021 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно. Теперь же если вам будет названивать какой-то навязчивый гаденыш с вопросами по долгу, то вы как минимум можете узнать на специальном сайте кто занимается вашим долгом. А как вообще сам банк или МФО должны будут вам об этом доложить. И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

Поэтому законодатели предложили вернуть взыскателей к работе с задолженностью граждан за жилое помещение и коммуналку. Но при этом пообещали усилить контроль государства за их действиями. Коллекторские агентства внесут в специальный реестр и обяжут хранить аудиозаписи разговоров с должниками в течение двух лет. Это поможет оперативно фиксировать нарушения и применять наказания к взыскателям.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств инициативу депутатов назвали популизмом. Они считают, что во всех случаях, когда якобы коллекторы грубо нарушали права граждан, причастными оказывались нанятые кредиторами люди, не имеющие никакого отношения к профессиональным взыскателям.

Подать на должника в суд – только через 30 дней

Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.

Согласно последним изменениям права коллекторов были существенно ограничены. Однако правительство планирует еще сильнее ужесточить регламентацию взаимоотношений между заемщиком и кредиторской организацией (или третьими лицами, действующими от имени банка. Зачастую это коллекторы).

Требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока;
Направлять смс-сообщения, проводить личные встречи, звонить в период с двадцати двух до восьми часов по рабочим дням и в период с двадцати до девяти по праздничным или нерабочим днях и выходным;
Совершить любые действия, в результате которых заемщику будет причинен какой-либо вред;
Злоупотреблять прописанном в законодательстве правом в любой форме.

Права и обязанности коллекторов по новому закону

В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

В Госдуме серьезно подумывают о разработке нового закона о деятельности коллекторов, т.к. действующее постановление выглядит довольно «сыровато», что играет на руку нечестным агентствам. Пока новшества находятся на этапе обсуждения, заинтересованные стороны активно принимают участие в этом процессе, но уже стали известны кое-какие детали законопроекта. Ориентировочно изменения получат силу не раньше начала 2021 года. Предлагаем разобраться в том, что уже позволили узнать обывателю.

Роботов сделают сотрудниками коллекторских агентств

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2021 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2021 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Официальный текст

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2021 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

выигрыш во времени – достаточно, чтобы собрать доказательства;
возможность привлечения профессионального юриста для защиты своих интересов;
получение материальной компенсации (морального ущерба), если действия коллекторов будут признаны неправомерными;
вероятность закрытия агентства в случае серьёзных нарушений закона.

✔ Минимальное количество активов.

На сегодняшний день установлены четкие ограничения того, сколько раз по закону могут звонить коллекторы. В соответствии со ФЗ № 230, любой контакт, как визуальный, так и телефонный, запрещен для взыскателей в ночное время, а именно:

Время звонков с совершеннолетними, соседями, инвалидами, беременными

сведения об истце и ответчике (ФИО, адрес, паспортные данные, наименование, юридический и фактический адрес, ФИО руководителя);
обстоятельства совершения нарушения;
требования к ответчику (возмещение убытков, расторжение договора, компетенция морального вреда);
правовое обоснование (ссылки на законы, нормативные акты).
к заявлению прикладываются подтверждающие документы и квитанция оплаты госпошлины.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону?

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Права должников по новому закону

Это значит, что любые неправомерные действия «выбивателей задолженностей», по закону обязаны быть не только пресечены и наказаны, но также возмещен нанесенный этими действиями вред должнику. Если ранее сборщики долгов часто выходили за рамки правового поля, то с момента вступления закона в силу таких случаев стало меньше. Конечно, от «серых» коллекторов закон не избавляет — с ними остается бороться только с помощью полиции и прокуратуры.

С 1 января 2021 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

О чем этот закон?

Коллекторы не вправе скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых осуществляется взаимодействие с должником. Взыскатель обязан представиться и назвать компанию, которую он представляет, в самом начале разговора и без каких-либо напоминаний со стороны заемщика.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.

При этом, надо понимать, что каким бы ни был новый закон о коллекторах (2021), по отношению к тем, кто не хочет оплачивать долг и использует разные средства для того, чтобы противодействовать взыскательным действиям, он не будет эффективным. Поэтому наиболее приемлемым способом взыскания является суд, и деньги, потраченные на процедуры в порядке досудебных средств, часто остаются необоснованными. Должники, которые не скрываются, и готовы платить, но находятся в непростой ситуации в данное время – вот основные лица, к которым направлены действия коллекторов. Именно по этой причине, как считают эксперты, новый ФЗ не проявит себя наиболее эффективно.

Новшества должны способствовать наведению порядка в данной области, и ее осуществления при работе с должниками. Как кредитор, так и коллекторы могут взаимодействовать одинаково. Однако кредитор, помимо прочего, вправе взыскать долг через суд.

Главные изменения о взыскании

Кроме того, внесены и изменения, которые касаются процедур взыскания судебного и нотариального характера. Здесь главный упор ставится на то, чтобы сократить задолженности перед кредитными организациями: банками и МФО. В связи с тем, что правовой акт о коллекторской деятельности вступил в силу, многих людей интересует вопрос: какие права коллекторов по новому закону имеются сегодня.