Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой — процедура
- претендент должен работать на одном месте не менее полугода;
- ежемесячный должен быть больше ежемесячных взносов;
- в справке указать реквизиты своей организации и ее руководителя, по которым может связаться служба безопасности банка;
- справка только с мокрой печатью;
- на справке указано, для какого банка она предоставляется.
При маленькой зарплате банк может принять положительное решение, если заемщик предоставить большую сумму из личных накоплений для первоначального взноса. При перерасчете сумма ежемесячных платежей может стать меньше и если она составляет 60% от ежемесячного дохода, решение может быть положительным.
Какой должна быть зарплата для получения ипотеки
В зависимости от того, какую сумму ипотечного кредита вы хотите оформить, будут зависеть и требования к вашему доходу. Если, например, вы хотите взять 2 или 2,5 миллиона рублей на срок 10-15 лет, то ваша зарплата должна составлять 45 – 65 тыс. рублей. Это должен быть личный доход клиента, без учета дохода членов семьи. Решив оформить ипотеку, подумайте, на какой срок вы хотите разбить платежи. Чем больше срок – тем меньше ежемесячные взносы, и наоборот. Для небольших платежей подойдет и невысокая зарплата. В любом случае, последнее решение будет за банком. Одни банки готовы оформить ипотеку заемщикам, у которых ежемесячная выплата по ней будет составлять 40% от месячной заработной платы. Другие банки – до 60% от месячного дохода. В любом случае, зарплата должна быть реальной и сопоставимой с желаемой суммой займа.
Если неофициальный доход не учитывается банками, то какой же доход можно указать в анкете при оформлении ипотеки? Все очень просто. Указывать можно любой доход, который потенциальный заемщик может документально подтвердить. К ним могут относиться:
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты
Даже при высоком заработке гражданину может быть отказано, поскольку есть и еще один немаловажный фактор – кредитная история. При плохой кредитной истории банк откажется сотрудничать с недобросовестным заемщикам. Именно поэтому, перед тем как подавать документы, убедитесь, что у вас нет непогашенных кредитов и просроченных задолженностей.
Артем Искра, Управляющий директор Департамента массовых видов страхования Группы Ренессанс страхование
Как взять ипотеку, если зарплата маленькая
Во многих банках сегодня действуют специальные программы кредитования. Они предоставляются на особых условиях определенной категории гражадн. При кредитовании по социальным программам часто используются субсидии, гарантии от государства. Поэтому требования к доходам заемщиков снижаются или вовсе не предъявляются. К примеру, ипотека для бюджетников, молодых специалистов, военных.
Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.
Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая
Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Банк несет убытки. Пока идет судебный процесс, операции с квартирой невозможны. Выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, и получить свои деньги. Важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.
Процентная ставка по ипотеке будет выше. Увеличение составляет 1 — 2%.
Некоторые банки, не повышая процентной ставки, увеличивает первоначальный взнос. Взнос может составлять 50% стоимости жилья.
Сроки таких ипотечных займов будут меньше на 3-5 лет.
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой: советы профессионалов
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Вероятно, это самый распространенный вопрос у потенциальных заемщиков. С такой проблемой обратился к нам наш читатель: в целом, его среднемесячный доход достаточно высокий, но официальный оклад не позволяет взять необходимую сумму для покупки собственной жилой площади.
Льготные программы ориентированы на определенную категорию заемщиков, которые имеют право на получение некоторых «поблажек» со стороны банка и государства. К таким относятся: молодые и многодетные семьи, военные, работники бюджетных сфер и лица, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.
Как взять ипотеку, если официальная зарплата очень маленькая
Ключевым понятием выступает максимальный размер ежемесячного платежа. Считается, что эта та сумма, которую заемщик может заплатить банку без ущерба для семейного бюджета. Обычно это 40% от чистого заработка, то есть за минусом всех обязательных расходов (квартплата и займы). Таким образом, максимальный платеж высчитывается по формуле: платеж = (доходы – расходы) * 0,4.
Допустим, в приведенном примере, у семьи имеется доход от фриланса – муж и жена работают по договору на аутсорсе и зарабатывают на этом дополнительно еще 50 тысяч рублей. Кроме того, они сдают в аренду свой автомобиль службе такси и получают за него еще 5 тысяч рублей ежемесячно.
Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку
Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка. Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника — вопрос иного характера. Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.
Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время оставшийся долг далее.
Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая
В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.
Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:
Приобретаем недвижимость в кредит: как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата
- Многодетные семьи.
- Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, то есть у которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м.
- Военнослужащие и работники бюджетных сфер (например, учителя или врачи).
- Молодые семьи, у которых нет собственного жилья.
Плюсом ипотеки в данном банке является и то, что ее выдают не только на вторичное жилье в многоквартирном дом, но и на частные дома с участком и квартиры в новостройках, которые финансировались этой финансовой организаций.
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты
Артем Искра, Управляющий директор Департамента массовых видов страхования Группы Ренессанс страхование
Еще один хитрый способ – переведите в банк деньги, которые вы планируете отдать за первый взнос. Через несколько месяцев можно смело оформлять кредит в этой организации. Дело в том, что финансовые компании гораздо чаще одобряют займы именно «своим» заемщикам, которые держат свои деньги на вкладе в этой организации.
Можно ли взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Однако отечественные банки существуют в тех же экономических реалиях, что и их потенциальные клиенты. Некоторые финучреждения разработали специальные программы кредитования, где учитывается, что клиент получает больше, чем указано в его справке о доходах, или может быть вообще официально не трудоустроен.
Возможность купить жилье за собственные деньги доступна не всем. Большинству людей нужно не один год экономить, чтобы собрать необходимую сумму. Единственный вариант ускорить процесс – ипотека. Но и это не всегда доступно. Особенно если учесть, что часть потенциальных заемщиков работает неофициально или получает небольшую зарплату. Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата, и насколько это реально – именно об этом речь пойдет далее.
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
- Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
- Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
- Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.
Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков. Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.
Как получить ипотеку с маленькой зарплатой
- один супруг выступает заемщиком, а второй становится поручителем. В этом случае банк рассматривает суммарный доход супругов, а не зарплату одного из них;
- обратиться к родственнику с высоким доходом, который станет вашим поручителем;
- попросить родственника-пенсионера, чтобы он стал заемщиком. В этом случае банк сможет предложить льготные программы, снижающие ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
- воспользоваться программами господдержки или субсидиями, предлагаемыми определенным категориям граждан, включая молодые семьи и военных;
- использовать ликвидную недвижимость в качестве залога;
- получить источник дополнительного дохода, который можно подтвердить документально.
Ипотека при маленькой зарплате может быть взята только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от месячного дохода. Такое требование установлено законами Российской Федерации. Также важно, чтобы у заемщика не было дополнительной финансовой нагрузки – алиментов, других кредитов или займов.
Как взять ипотеку при маленькой зарплате
Помимо перечисленных программ, ипотекой на льготных условиях могут воспользоваться бюджетники, молодые ученые и специалисты. Правда, чтобы попасть в программу, участник должен иметь определенный трудовой стаж, соответствовать возрастному цензу и подтвердить, что ему требуется улучшение жилищных условий.
Однако это решение подходит не для всех. Одно дело, когда более обеспеченные родители помогают детям выплачивать кредит. Другое — когда созаемщики просто числятся в договоре, а вся нагрузка по кредиту ложится на одну семью. В этом случае расходы могут оказаться непомерными.
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Данный факт непременно будет принят во внимание банком. Поэтому, если заемщик озадачен вопросом “смогу ли я получить ипотеку”, имеется выход: к делу можно привлечь супруга или супругу. В финансовых кругах это называется «созаемщик».
Из-за кризиса в стране произошли значительные изменения. Они сильно затронули и сферу финансов. Также крайне выросли предъявляемые к заемщикам требования. В результате, многие из них стали задаваться вопросами: «Как взять ипотеку, при мизерной официальной заработной плате? Что делать в подобной ситуации?»
