Прогноз на снижение ставок по ипотеке ниже 10% уже в 2021
По прогнозам экспертов, при нейтральной политике ЦБ в 2021 году и низком уровне инфляции ставки по ипотеке опустятся ниже 9%. Однако нарушить планы регулятора может падение рубля. В случае ужесточения санкций в адрес России, а также существенного ослабления отечественной валюты на мировых рынках Центробанку придется вернуться к курсу повышения ключевой ставки.
Ослабление денежно-кредитной политики Центробанка подталкивает отечественный банковский сектор выдавать ипотеки ниже 10%. Ранее 26 июля Центробанк понизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до уровня 7,25%. Специалисты Дом.рф уверены, во время следующего заседания ЦБ РФ, запланированного на 6 сентября, регулятор понизит ставку до 7% годовых. В этом случае российские граждане смогут рассчитывать на ипотеку под 9%.
Снижение ставки ЦБ в 2021 году отразится на результатах реального сектора экономики только в 2021 году
Будет ли до конца 2021 года ещё одно снижение ключевой ставки – пока неясно. В ноябре совет директоров ЦБ РФ не будет заседать по вопросу о процентной ставке, так что следующее решение по этому вопросу будет приниматься только в декабре.
С учётом медленных темпов роста ВВП и невысокой инфляции можно сделать вывод, что экономический рост нуждается в более мягкой монетарной политике. Однако, скорее всего, влияние последовательного понижения ключевой ставки российским Центробанком в 2021 году отразится на результатах реального сектора экономики только в 2021 году.
Мутко спрогнозировал снижение ипотечных ставок до 9% к концу 2021 года
Москва. 6 сентября. INTERFAX.RU — Снижение ключевой ставки ЦБ РФ будет иметь отложенный эффект для ипотечных ставок. Об этом заявил журналистам в пятницу заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко.
«Это не мгновенная вещь (снижение ставок — ИФ), то есть мы понимать должны, что, если ЦБ понизил, потом банки начнут понижать, то есть через шаг только будет сказываться. Я думаю, это будет где-то в октябре-ноябре», — сказал Мутко.
Банки прогнозируют падение ставок по ипотеке
В банке «Открытие» ожидают, что очередное падение ипотечных ставок может произойти к концу 2021 года. По словам главы кредитной организации, Михаила Задорнова, ставки могут снизиться до исторического минимума и преодолеть порог 9,5% годовых. Банкир отмечает, что инфляция замедляется и можно ждать дополнительного снижения ключевой ставки. За этим движением последуют банки. Так ипотечные ставки в начале 2021 года могут приблизиться к 9% годовых. Об этом топ-менеджер рассказал телеканалу «Россия—24».
Напомним, «Выберу.ру» сообщал, что в августе крупнейшие банки России активно снижают процентные ставки. Массовое снижение началось после падения ключевой ставки ЦБ на июльском заседании совета директоров. В среднем, кредиторы снизили процент на 0,2 — 1 пункт. На 1 сентября, по данным индекса ипотечных ставок «Выберу.ру», средний показатель по ипотеке на срок до 20 лет — 10,116% годовых. По данным ЦБ РФ — 10,24% годовых.
Снижение ставок по ипотеке в 2021 году: то ли еще будет
В 2021 году банки активно вводят программы по ипотеке со сниженным процентом на квартиры в новостройках. Недостающую прибыль банку возмещает компания-застройщик, которая является его партнером. При покупке квартиры в ипотеку у такого партнера банк предлагает заемщику пониженную процентную ставку.
В 2021 году наметилось несколько основных направлений, по которым можно получить более низкий процент по ипотеке. Это, в первую очередь, государственная программа по семейной ипотеке, а также субсидирование ипотечной ставки застройщиками.
Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки
До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.
Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ. «Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2021 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п. Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2021 г. может оказаться ниже 9%.
Как снижение ключевой ставки отразится на ипотечных кредитах
Вместе с тем регулятор дал понять, что допускает и дальнейшее снижение ключевой ставки при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом. А значит в декабре ключевая ставка Банка России может стать еще ниже — 6,25%.
По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2–9,4%. Так банк «Дом.РФ» для покупки жилья в новостройках предлагает базовую ставку 8,9%. «Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2021 году на уровне 8,7%», — говорит он.
Ставки по ипотеке в 2021 году – прогноз и свежие новости
К выбору ипотеки нужно подойти максимально серьезно и так же чётко оценить свои финансовые возможности за весь срок погашения долга. Правильная оценка необходима для того, чтобы исключить все возможные риски, ведь средний срок взятия ипотеки приблизительно 8 лет, а за это время может многое поменяться в жизни каждого заёмщика и его семьи. Так что, если следовать четкому плану и правильно оценивать своё положение, можно минимизировать свои потери и свести риски к нулю.
В прошедшем году Правительство РФ и служители банковского сегмента не один раз делали публичные заявления о том, что будет запущено резкое уменьшение ставок при жилищном кредитовании. По сообщениям государственных чиновников, ипотечный займ можно будет оформить по ставке 10% – 12% годовых, затем ставка убавится до 7%.
Во II полугодии 2021 года возможно снижение ставок по ипотеке до 10% и ниже
За 3 месяца 2021 года выдано 271,7 тыс. «новых» ипотечных кредитов на сумму более 591,2 млрд руб. (+6% в количественном и +19% в денежном выражении к 3 месяцам 2021 г.). Средняя ставка по выданным кредитам составила 10,17% (+0,44 п.п. к уровню I кв. 2021 года), сообщает пресс-служба ДОМ.РФ.
По данным Банка России, за 3 месяца выдано 284 тыс. ипотечных кредитов на сумму 618 млрд руб. Доля рефинансирования (новых кредитов, выданных на погашение ранее взятых ипотечных кредитов) составила 5,6% (за 3 мес. 2021 г. — 14,7%).
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году
Индивидуальное предоставление займа может зависеть от категории населения и государственных программах их поддержки. Так, имеются специальные предложения для получения ипотеки молодым семьям, бюджетникам, многодетным семьям и прочее
К тому же, лизинг дороже ипотеки (даже по выросшим ставкам на последнюю) — потому что компания-арендодатель включает в платеж не только свою прибыль, но и расходы, которые несет как собственник недвижимости — ремонт, амортизация, налоги. По оценке «Метриум», в среднем размер платежа для покупателя в случае лизинга будет на треть больше ипотечного. Так что вариант подойдет, скорее всего, людям с испорченной кредитной историей и неподтверджаемыми официальным способом доходами. «По нашим данным, сейчас лизинг предлагается только в двух новостройках массового сегмента», — подчеркивает Мария Литинецкая.
Ипотека в 2021 году — прогноз процентных ставок и новые условия
Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.
Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2021 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2021 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы
Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.
При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:
Ждать ли снижения ставок по ипотеке в 2021 году
Скорее всего, факт снижения спроса на ипотеку станет драйвером к незначительному, но снижению ипотечной ставки в дальнейшем. Кроме того, этому будут способствовать общая политика государства на снижение ключевой ставки и инфляции в стране.
Дело в том, что по итогам 1 квартала 2021 года спрос на ипотеку в России упал: было выдано на 5% меньше кредитов, чем за аналогичный период 2021 года. При этом сумма выданных кредитов выросла, что говорит об общей тенденции подорожания жилой недвижимости в стране.
Ключевая ставка ЦБ РФ снижена до 6, 5% годовых с 25 октября 2021 года
На фоне смягчения денежно-кредитной политики рынок ожидает новой волны снижения ставок по кредитам, в том числе и по ипотеке. Отметим, что средневзвешенная ставка по жилищным займам уже опустилась ниже 10%.
Напомним, что в середине июня Центробанк впервые с 2021 года снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. — с 7,75% до 7,5%. Следующий пересмотр состоялся уже в июле — на 0,25 п.п., до 7,25%. В третий раз решение о новом размере ставки в 7% было принято в сентябре. Общее снижение с начало года составило 75 п.п.
Как упали ставки по ипотеке и какие банки снизили их
Крупнейший российский банк снизил процентные ставки по ипотеке на 0,5 пункта с 6 августа. Теперь клиенты Сбербанка могут взять кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 7,6% годовых, а готового жилья – от 9,1%.
В конце июля ЦБ второй раз за год снизил ключевую ставку и дал понять, что это не последнее снижение в 2021 году. После сигнала регулятора банки начали снижать ставки по своим кредитным продуктам, в том числе по ипотеке. Начало массовому снижению ипотечных ставок в последнем летнем месяце положил ВТБ, за ним последовали другие финансовые организации. Расскажем, какие банки снизили ставки по ипотеке.
С оглядкой на инфляцию: стоит ли ожидать снижения ипотечных ставок в России в 2021 году
«По моим личным ощущениям, инфляция во второй половине года должна стабилизироваться уже. Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз — и по ипотеке в том числе. Но как будет складываться макроэкономика, пока тяжело загадывать», — приводит ТАСС слова Германа Грефа.
Напомним, как ожидается, изменения системы финансирования жилищного строительства вступят в силу 1 июля 2021 года. Дольщики смогут размещать свои средства на так называемых эскроу-счетах. Это специальный счёт, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства. Активы лежат на нём до выполнения застройщиком своих обязательств. К примеру, строительная компания получит деньги от банка только после того, как введёт жильё в эксплуатацию и предоставит собственникам ключи. До этого момента средства дольщиков будут залогом банка при предоставлении кредитов девелоперам.
