Прогноз Ипотечного Кредитования На 2021 Год: изменения и поправки

Содержание

Прогноз на снижение ставок по ипотеке ниже 10% уже в 2021

Эксперты агентства Дом.РФ прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке ниже уровня 10% уже в IV квартале 2021 года. Главным поводом смягчения кредитных условий является курс Банка России, направленный на снижение ключевой ставки.

По прогнозам экспертов, при нейтральной политике ЦБ в 2021 году и низком уровне инфляции ставки по ипотеке опустятся ниже 9%. Однако нарушить планы регулятора может падение рубля. В случае ужесточения санкций в адрес России, а также существенного ослабления отечественной валюты на мировых рынках Центробанку придется вернуться к курсу повышения ключевой ставки.

Условия ипотеки

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

Прогнозы развития ипотечного кредитования на 2021 год

Правительство вместе с банками работает над специальными программами для определенных категорий граждан. Это делается с целью оказать им помощь и поддержку при покупке недвижимости. Они дают возможность взять кредит на более выгодных условиях для молодых семей, военных и других категорий.

На данный момент, по прогнозам чиновников, в 2021 году ожидается минимальная процентная ставка по ипотеке. Экономический рост и снижение уровня инфляции делают возможным снижать и процентные ставки по кредитам. Ожидается, что это оживит рынок недвижимости. Политики и специалисты в сфере экономики в один голос заявляют, что в 2021 году процентная ставка ипотеки уменьшится приблизительно на 6-7%.

Ипотечные ставки: прогноз на вторую половину 2021 года

«Существует вероятность движения ставок в ту или иную сторону. Здесь все зависит от действий с ключевыми ставками. Однако мы не должны забывать, что корректировка ставок — это прежде всего решение поставленных задач, – заметила Татьяна Хоботова. – Одни занимаются увеличением ипотечного портфеля, другие же — увеличением количества добросовестных заемщиков».

В последние месяцы зимы ставки показали стремительное повышение. По итогам марта средняя ставка на рынке новостроек была 10,75%, хотя в изначально находилась на отметке 10,23%. Значительный рост приходится на последние месяцы зимы, а вот уже в марте ставки остановились на месте.

Процентная ставка по ипотеке — Что ждет заемщиков в 2021 году

Как известно, на первичное жилье (новостройки) банки выделяют особые условия ипотечного займа. Это связано с тем, что банки поддерживают государственные программы по застройке городов новым комфортабельным жильем, тем самым постепенно ликвидируя аварийный старый жилой фонд. Помимо этого, банки часто предлагают льготные условия кредитования для застройщиков-партнеров, со списком которых можно ознакомится на сайте банка.

Практически каждый человек мечтает о собственном жилье. В первую очередь, это обуславливается естественными инстинктами человека. Отсюда и особый спрос на условия ипотеки в 2021 году, поскольку ходило много слухов о понижении процентной ставки. Поэтому, если перед вами встал вопрос приобретения собственного жилья в счет ипотеки, данная статья будет вам полезна.

Как изменится ипотека с 1 июля 2021 года: обзор внесённых в законодательство поправок

Ещё в 2021 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2021 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Что будет с ипотечными ставками в 2021 году

Со своей стороны, аналитики рынка недвижимости предлагают широкий спектр оценок, которые условно можно разделить на умеренно негативные и умеренно позитивные прогнозы. Мнения зависят от того, какие аргументы признаются более убедительными и адекватными нашей экономической реальности.

Мнения экспертов о вероятной динамике ипотечных ставок ориентируются на высказывания двух государственных чиновников, сделанные в январе почти одновременно. Их смысл не совпадает друг с другом: глава Минстроя Российской Федерации заявил, что возможности для дальнейшего снижения ставок исчерпаны, а глава Сбербанка, что после выравнивания инфляции во второй половине года проценты по ипотеке пойдут вниз.

Ипотека в 2021 году — прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2021 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Ипотека в 2021 году: ставки, прогнозы

Мыкаться по чужим квартирам всю жизнь совершенно не хочется, в семьях появляются дети, а проживание даже с самыми любимыми мамами и папами часто становится серьезным испытанием. Выход из сложившейся ситуации лишь один – взять квартиру в ипотеку, хотя и этот кредитный механизм в российских условиях вряд ли можно считать доступным. Многие жители страны (особенно если речь идет о молодежи, только вступившей на трудовой путь) не зарабатывает столько, чтобы позволить себе оплатить ежемесячный взнос, не говоря уже о первоначальной сумме, которую нужно внести за квартиру.

Сбербанк. Главный рыночный игрок РФ предлагает приобрести первичное и вторичное жилье с учетом ставки от 7,4 до 10,9%. Максимальный срок ипотеки – 30 лет при первоначальном взносе, равном 15% стоимости жилья, и кредите до 25 миллионов в национальной валюте;
Банк «ВТБ-24» предлагает займы до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под 8,9–12,5% годовых;
Райффайзенбанк может прокредитовать вас на 25 лет в среднем под 9,25% в год, однако в случае приобретения коттеджа ставка будет выше – 12,75%;
Россельхозбанк предлагает ипотеку под 9,2% при общем объеме кредита до 20 миллионов рублей и 15% первоначального взноса;
АбсолютБанк предлагает купить первичное или вторичное жилье, уплатив 9,75-10,75% сверху;
Тинькофф кредитует суммы до 100 миллионов рублей, обещая минимальную ставку для особенных клиентов – 7% в год при первоначальном взносе в размере 8% от стоимости жилья;
Дельта Кредит – банк, в котором сумму выдаваемого займа для приобретения вторичного жилья определяют индивидуально для каждого заемщика. Ставка колеблется на уровне 8,22% при первоначальном взносе в размере 15%;
РосЕвроБанк обещает ставку до 7,8% при кредите менее 20 миллионов и 15% первоначального взноса;
Альфа-банк предоставляет лучшие условия своим зарплатным клиентам – они могут получить ипотеку под 9,25% годовых, если заплатят ½ стоимости жилья первым взносом;
Московский кредитный банк установил ставку в 9,9%. Максимальная сумма кредита – 25 миллионов рублей, главное условие – 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса;
Транскапитал банк также довольно щедр к россиянам – самое выгодное условие у данного учреждения оценивается в 7,7%. Максимальный объем кредитных средств – 25 миллионов;
Газпромбанк прокредитует под 7,9-9,2% в год при максимальном займе до 60 миллионов рублей и 15% первоначального взноса.

Рынок ипотечного кредитования в 2021-м: прогнозы и стратегии

Общая сумма выданных в прошлом году ипотечных кредитов – 3 трлн рублей. А на этот год есть какие-то прогнозы? Потому что я в конце года слышал от некоторых финансистов достаточно осторожные высказывания по поводу будущего ипотечного рынка.

В России в 2021 году в 1,5 раза увеличились объемы выдачи ипотечных кредитов. Банки выдали кредиты на общую сумму 3 трлн рублей. В декабре минувшего года россияне установили рекорд, взяв кредиты на сумму 330 млрд рублей. В последние три месяца банки выдали почти треть годового объема – 930 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита увеличился до двух млн рублей. 70% ипотеки выдано на покупку жилья на вторичном рынке, 30% – на первичном. Задолженность россиян по ипотеке в 2021-м выросла на 25% до 6,7 трлн рублей. Рост ипотеки в минувшем году был вызван снижением ставок. В 2021 году эксперты прогнозируют продолжение роста объемов ипотечных кредитов. Что ждет рынок ипотечного кредитования в этом году, в эфире «МИР 24» рассказала генеральный директор инвестиционного финансового агентства, президент Московского клуба инвесторов Вера Семенова.

Ипотека за последние годы и прогнозы на 2021 год

2021 год стал буквально годом ипотеки. В этом году ставки по ипотечным кредитам «пробили дно», став самыми низкими за всю историю ипотеки в России. Средняя ставка была равна 9,8%, минимальная – от 7,4% (действовала при соблюдении ряда условий). По сравнению с 2021 (докризисным) и 2021 (предыдущим) годами увеличились и количество, и объем выдачи кредитов. Еще один важный момент – снижаются базовые ставки на покупку вторичного жилья, ряд ведущих банков предлагает практически одинаковые ставки на строящееся и готовое жилье. Еще одно предложение года, но уже не от банков – «рассрочка от застройщика», которое позволяло не брать ипотечный кредит на покупку вообще. В 2021 году в банки активно обращались за рефинансированием ипотечных кредитов. Особенно люди, которые брали ипотеку в 1-й половине 2021 года: разница в ставке очень существенная, и рефинансирование позволило значительно улучшить условия кредита.

Мы пережили ипотечные ставки на рубеже 2021-15-го годов в 19-20%, связанные с девальвацией рубля. Несмотря на значительное повышение ставки к концу года, тогда ипотека оказалась самым благополучным сегментом кредитования населения за 2021 год.

Снижение ставок по ипотеке в 2021 году: то ли еще будет

Как мы уже упоминали выше, с начала 2021 года стартовала госпрограмма по поддержке семей при рождении второго и третьего ребенка. Участники данной программы могут рассчитывать на субсидирование ипотечной ставки до 6%.

В своих условиях банки уже указывают минимальную процентную ставку, под которую они готовы выдать ипотечный кредит. Чтобы получить ипотеку именно под такой процент, нужно соблюсти ряд условий. Они стандартные для всех банков, мы поговорим только о самых важных из них.

Ипотека споткнется об инфляцию? Аналитики прочат рынку мрачные перспективы

Аналитик «Открытие-Брокер» Тимур Нигматуллин тоже называет оценки рейтингового агентства слишком пессимистичными — по ряду причин. Во-первых, за последние годы снизилась долговая нагрузка на население: сейчас она составляет около 4,8% ВВП, тогда как в 2021-м достигала 5,6%. Номинально долг вырос, но снизились расходы на его обслуживание: «Даже при стагнирующих реальных доходах (мы считаем, что они все-таки будут расти на 1—2% в год) есть потенциал возвращения нагрузки к докризисным уровням примерно в 2021 году. В конечном итоге это поддержит рынок потребительского кредитования в целом и ипотечного кредитования в частности».

В первом полугодии 2021-го объемы выдачи ипотеки били рекорды: они достигли 1,3 трлн рублей, увеличившись за год на 69%. Впервые за 5 лет ускорился рост ипотечного портфеля: на начало июля он составил 5,8 трлн (+23% год к году). Этому благоволили обстоятельства — в условиях низких ставок домохозяйства могли удовлетворять отложенный спрос на жилье. Толчок рынку дало и рефинансирование ипотеки, доля которого в общем объеме кредитов выросла до 13%.

Ипотека в России в 2021 году: прогнозы, ставки, условия и стоит ли брать

Новый проект субсидирования ипотеки – об этом мы писали выше. Ждем в начале 2021 года.
Принудительная реструктуризация ипотеки – государство планирует обязать банки в принудительном порядке по заявлению клиента реструктуризировать его кредит. Это очередной некомпетентный проект государства. Речь в нем пойдет о том, что банк будет обязан провести реструктуризацию заемщику, если он хочет, но при этом не каждый заемщик понимает, что это приведет к еще большим долгам и проблемам, а для банка будет повод еще раз повысить ставку, чтобы избежать рисков.
Стандарт ответственного кредитования – это некий стандарт, который будет рекомендован банкам для того, чтобы они ознакамливали клиентов о порядке обслуживания кредита, а особенно о моментах по изъятию объекта залога при неуплате. Документ описывает варианты досудебного урегулирования задолженности по ипотеке, а также варианты помощи при попадании в сложную финансовую ситуацию. Данный документ должен повысит финансовую грамотность россиян, но повлечет за собой рост расходов и стоимости услуг.
Накопительная ипотека – проект пока отклонен. Предполагается введение ипотечного накопительного счета, который потом можно будет реализовать как инструмент оплаты первого взноса по ипотеке.

В 2021 году мы ожидаем небольшой рост процентной ставки по ипотеке. Он составит порядка 0,5 — 1% . Данный прогноз основан на том, что есть основания полагать, что ЦБ сделает еще одно повышение ставки рефинансирования до начала 2021 года или в первые месяцы будущего года.

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

молодые люди, которые переезжают работать в крупные города, предпочитают покупать собственное жилье (платить кредит с низким процентом становится выгоднее аренды);
молодые семьи используют льготные государственные программы (с 1 января 2021 года будет запущена соответствующая программа для семей, в которых появится 2-й или 3-й ребенок). Ставка для данной категории населения будет снижена до 6%.

В таких условиях существенно оживится рынок недвижимости, прогнозируют аналитики. Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%. В 2021 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться. Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Что будет с ипотечными ставками в 2021 году

Умеренные оптимисты видят в текущем повышении ставок положительный момент. По мнению Г. Грефа, это несколько охладит рынок, часть заемщиков трезво оценит свои возможности и не пойдет в банк за кредитами на покупку квартир, — тем самым уменьшится число недобросовестных заемщиков. При этом банки имеют возможности предлагать льготные кредитные продукты даже в рамках общего тренда. Например, после повышения ключевой ставки некоторые банки предложили выгодные условия по загородной ипотеке.