Анализ Ипотечного Кредитования В России 2021: изменения и поправки

Содержание

Прогнозы развития ипотечного кредитования на 2021 год

На данный момент, по прогнозам чиновников, в 2021 году ожидается минимальная процентная ставка по ипотеке. Экономический рост и снижение уровня инфляции делают возможным снижать и процентные ставки по кредитам. Ожидается, что это оживит рынок недвижимости. Политики и специалисты в сфере экономики в один голос заявляют, что в 2021 году процентная ставка ипотеки уменьшится приблизительно на 6-7%.

Помимо этого, предполагается значительный рост количества ипотечных кредитов. Это связано как с изменениями в условиях, так и с рядом программ правительства, которые направлены на поддержку населения в этом вопросе. Количество выданных кредитов достигло докризисного уровня. По мнению экспертов, высокий спрос на недвижимость сохранится и в дальнейшем.

Ипотечное кредитование — самый популярный вид кредитования в России

Семья, решившая приобрести жильё, обращается с необходимым пакетом документов в банк, подает заявку. Банк, проведя анализ доходов и других показателей , одобряет переделённую сумму. Данной суммой заемщик может воспользоваться как полностью, так и частично.

И потечное кредитование в России является самым популярным видом кредитования. Доля ипотеки в структуре общего кредитования на сегодняшний день составляет 45%. За последние годы популярность ее увеличилась в несколько раз, это связано с позитивными изменениями в кредитной экономической политике правительства и Центробанка России.

Особенности ипотечного кредитования в РФ

Ипотека — это отличное от других кредитных продуктов предложение, крупная денежная сумма, которая выдается на длительный срок. При этом приобретаемая недвижимость поступает в залог (ипотеку) банку, выдавшему кредит, в качестве гарантии возврата заемщиком средств.

Досрочное погашение ипотеки зависит от материальных возможностей клиента и может осуществляться как внесением части суммы, так и погашением всего остатка. Процедура досрочного погашения возможна только при одобрении банка в соответствии с плановыми сроками ежемесячной выплаты. В случае частичного погашения потребуется пересчет и составление нового графика ипотечных выплат.

РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

По данным Центрального банка РФ, представленным в таблице 1, можно сделать вывод о том, что объем ипотечного кредитования в России с 2021 вырос практически в 2 раза. Если в 2021 году объем выданных ипотечных кредитов составлял 1 753,29 млрд. руб., то в 2021 году этот объем увеличился на 1 259,41 млрд. руб. и составил 3 012,70 млрд. руб.

проблема доступности и уровня возвратности ипотечных кредитов (средняя величина просрочки по ипотечным кредитам в 2021 году составила 61,3 млрд. руб., что в 2 раза больше величины просрочки 2021 года, которая была равна 28,9 млрд. руб.); основная причина образования просроченной задолженности по ипотечным кредитам – низкий уровень доступности кредитов, связанный, в первую очередь, с низкими доходами россиян;
величина процентных ставок по ипотеке (российские банки предоставляют ипотечные кредиты под процентные ставки не менее 10 % в год в то время, как минимальная ставка по ипотеке в европейских банках составляет 3 %);
малое количество социальных программ по ипотеке и др.

Банки Высшей ипотечной лиги (топ-30) подвели итоги марта 2021 года

Основные итоги месяца
По предварительным данным Русипотеки коммерческими банками за март 2021 года 100 000 кредитов на сумму 225 000 млн рублей. Это на 6 % в денежном выражении меньше, чем в марте прошлого года. Мартовский объем на 1 % меньше февральского. Усреднённое мартовское ускорение за период с 2021 по 2021 составило 11,5%. За три месяца выдано 280 000 кредитов на сумму 612 000 млн. руб. В 2021 году было на 5,5 % меньше.

Прошедшие три месяца позволяют подводить первые накопительные итоги. Один месяц – случайность, за три месяца формируется закономерность.
Несмотря на повышение ставок, спрос на рефинансирование сохраняется. Некоторые банки до сих демонстрируют высокое проникновение рефинансирования в структуру продаж по итогам трех месяцев.

Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2021 году Текст научной статьи по специальности — Экономика и экономические науки

5 Яхонтов В. Проектное финансирование строительства жилья как передел частной собственности. Сайт газеты «Ведомости». URL: https://www.vedomosti.ru/ realty/blogs/2021/01/26/749075-proektnoe-finansirovanie-stroitelstva-zhilya (дата обращения: 15.11.2021).

ВТБ / VTB Кредитование первичного и вторичного жилья — 8,9% на квартиры площадью от 65 м2, при меньшей площади — 9,1%. Рефинансирование ипотеки — 8,8%. Военная ипотека на сумму до 2 435 000 руб. на срок до 20 лет. Прирост заявок на кредиты возрос на 25%

В России в 2021 году внедрят стандарт ипотечного кредитования

Количество льготных ипотечных кредитов для семей под 6% в последние месяцы серьезно растет. Об этом заявил министр труда Максим Топилин на заседании президиума совета при президенте по стратегическому развитию и нацпроектам.

Снижение ипотечных ставок вновь открывает возможность рефинансировать дорогие кредиты, оформленные в предыдущие годы. Обычно рефинансирование происходит в стороннем банке: взяв новую ипотеку в другом банке, чтобы полностью погасить прежнюю, заемщики могут снизить платежи. Операция выгодна, если ставка.

Научно-исследовательский журнал

— большая дифференциация в стоимости жилья и доходах населения. С одной стороны это является причиной развития ипотечного рынка, поскольку большая часть граждан не имеет достаточно средств для приобретения жилья без помощи ипотечного кредитования. Но с другой стороны,через-чур низкие доходы населения порождают риски невозврата полученных денежных средств, либо вообще исключают возможность использования ипотечного займа. Средняя заработная плата по данным Росстата в Москве на начало 2021 г. составляет 80 тысяч рублей. По регионам эти цифры варьируются, но усредненное значение составляет около 34 тысяч рублей. Для человека с таким доходом кредитное бремя будет довольно тяжелым. [7]

Таким образом, можно сделать вывод, что рынок ипотечного кредитования Российской Федерации за последние время значительно вырос. Этому способствовало снижение процентных ставок по кредитам и высокий спрос на недвижимость. Но необходимо отметить, что есть негативные факторы, которые могут оказать отрицательное влияние на развитие рынка, среди них:

Итоги первых пяти месяцев 2021 года на рынке ипотечного кредитования Санкт-Петербурга

По результатам мая по Петербургу месяц за месяцем накопленным итогом снижались темпы роста по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Если в январе + 33%, теперь в мае рост составляет лишь +6% и совершенно очевидно, что скорее всего уже в следующем месяце мы увидим отрицательную динамику по объему выдачи.

Главные действующие факторы
Мы получили наглядное подтверждение уже обозначавшимся тенденциям и первоначально сделанным нашей компанией прогнозов о том, что в этом году мы уже практически наверняка не повторим крайне успешные результаты прошлого 2021 года: по Петербургу по итогам 2021 года накопленным итогом было выдано на 55% больше ипотечных кредитов по объему, чем в предыдущем 2021.

Анализ Ипотечного Кредитования В России 2021

Также ранее ипотека выдавалась только для покупки жилого объекта с уже оформленным правом собственности (на вторичном рынке жилья). Сейчас можно получить займ на приобретение строящихся, готовых объектов, на покупку коммерческой недвижимости и даже на строительство отдельного дома.

Рост ипотеки грозит крахом российской экономике

И это при том, что с начала 2021 года Центробанк инициировал введение повышенных коэффициентов риска по кредитам с первоначальным взносом 10–20% (150%), а со взносом менее 10% — 200%. Чем выше эти коэффициенты, тем больше он занимает в расчете достаточности капитала. Если банки не перестанут выдавать рискованные ипотечные кредиты, Центробанк намерен и дальше повышать указанные коэффициенты. Так, с 1 января 2021 года коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом вырастет со 150% до 200%.

Даже без дальнейшего снижения ставок рынок ипотеки в России в последние годы демонстрирует бурный рост: если в феврале 2021 года объем ипотечного портфеля банков оценивался всего в 1 трлн рублей, то к 2021 году общая сумма задолженности по жилищным кредитам достигла 4,3 трлн рублей. За последний год рынок и вовсе пережил взрывной рост — если в сентябре 2021 года задолженность россиян по ипотеке составляла 4,8 трлн рублей, то к сентябрю этого года эта цифра подскочила почти до 6 трлн рублей.

Ипотека в России: рекордный рост перед спадом

В «Эксперт РА» ждут, что ставки по ипотеке начнут расти уже в конце этого года. Это будет происходить на фоне роста цен недвижимость, например, цены на первичном рынке цены уже начали расти, пишут аналитики агентства. Цены на вторичном рынке во втором квартале этого года, согласно докладу, стабилизировались после того, как они падали 2,5 года.

2021 год — не первый год, когда россияне берут больше ипотечных кредитов. По данным ЦБ на 1 января 2021 года банки выдали ипотеки на 2,02 трлн рублей, для сравнения — на 1 января 2021 года объем выданных ипотечных кредитов составил чуть менее 1,5 трлн рублей.

Изменения в ипотечном кредитовании в 2021 году

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Ряд потребителей, которые планируют стать владельцами собственного жилища в долг, попадают в группу населения, имеющих право на государственную поддержку. Кредит, который выдается с учетом льгот, называют социальной ипотекой.

Ипотека споткнется об инфляцию? Аналитики прочат рынку мрачные перспективы

Нигматуллин полагает, что ключевая ставка ЦБ к концу 2021 года вырастет до 7,75%: «Но это не приведет к существенному повышению ипотечных ставок, так как банки будут ждать возобновления цикла снижения в 2021 году и опережающими темпами наращивать ипотечные портфели».

Однако действие благоприятных факторов постепенно сходит на нет, предупреждает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Из-за обостряющихся геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти. Цены на жилье уже пошли вверх; по словам Сараева, это особенно заметно в сегменте «первички».

Анализ развития ипотечного кредитования в России

Во-первых, продолжается сокращение числа банков, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, на фоне уменьшения количества действующих кредитных организаций. По состоянию на 1 июля 2021 года число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования сократилось по сравнению с аналогичным периодом 2021 года на 76 кредитных организаций и составило 423 участника. [1] В первом полугодии 2021 году также наблюдалось сокращение на 63 кредитные организации по сравнению с 2021 годом. Их количество на 1 июля 2021 года составило 572. [2]

На протяжении всей человеческой истории существовала острая необходимость в приобретении собственного жилья. Наряду с этим стали вырабатываться более высокие требования общества к собственному имуществу, и вследствие чего возникла проблема улучшения жилищных условий, решение которой, как правило, осложнялось отсутствием необходимого источника финансирования. Таким образом зародился ипотечный кредит, который позднее получил широкое распространение во всем мире, и в нашей стране также является весьма актуальным.

Эксперт РА»: объем выдач ипотеки в 2021 году сократится впервые за 3 года

Москва показала наименьшие темпы прироста выдач среди топ-20 ипотечных регионов, но сохранила статус лидера по объему кредитования. За первые 6 месяцев 2021-го в столице были выданы ипотечные кредиты объемом 163,7 млрд рублей (+58,6%), в Московской области – 107,8 млрд рублей (+76,1%), в Санкт-Петербурге – 85,6 млрд рублей (+64,3%). Среди 20 крупнейших регионов по объему ипотечных выдач наибольшие темпы прироста в 1-м полугодии 2021-го показали Республика Башкортостан, а также Свердловская и Оренбургская области. При этом Свердловская область потеснила Республику Татарстан и вошла в пятерку лидеров по объему выдач.

«Поддержку рынку оказала реализация отложенного спроса на жилье в условиях рекордно низких процентных ставок по ипотеке и стабильных цен на недвижимость, – отмечает Александр Сараев, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». – Однако действие этих факторов постепенно ослабляется – с учетом обострения геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти, а цены на жилье уже показывают положительную динамику, которая особенно заметна в сегменте «первички».