Страховщики жизни в 2021 году начнут искать рост за пределами инвестстрахования
«Что для нас, как для рынка в целом, важно в этом году?… Это диверсификация, прежде всего, с точки зрения продуктовой. То есть нам надо фокусироваться на новых продуктах, которые будут новыми лидерами по темпам роста», — сказал он.
Как сообщил в пятницу в ходе пресс-конференции глава комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин, средний рост этого рынка за последние пять лет составил 30%. При этом рост ИСЖ составил 53%, накопительного страхования жизни (включая пенсионное) — 18%, кредитного — 11%. В 2021 году страховщики жизни нарастили сборы на 32,8%, до 478 миллиардов рублей, опять же, в основном за счет ИСЖ.
Изменения в страховом законодательстве
- заключать договоры добровольного страхования в электронном виде без использования электронной цифровой подписи, а страхователей идентифицировать без их личного присутствия;
- проводить страхование от несчастных случаев и медицинских расходов, за исключением страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;
- заключать договоры страхования жизни и дополнительной пенсии с минимальный сроком страхования 1 год.
Страхователям – юридическим лицам предоставлено право включать в затраты, учитываемые при налогообложении, страховые взносы по договорам добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии, заключенным в пользу своих работников со страховыми организациями независимо от формы собственности.
Что изменилось в ОСАГО с 2021 года
Стало. Теперь этот коэффициент будут устанавливать один раз в год — 1 апреля. Так проще проверять, считать и обновлять данные в базе. При этом учтут аварии за год до этой даты, независимо от даты заключения договора. КБМы по каждому водителю хранятся в общей системе, поэтому страховая видит эти коэффициенты и сможет учесть их при оформлении полиса.
С 9 января некоторые минимальные тарифы стали меньше на 20%, а максимальные — больше на 20%. Это значит, что у водителя легковой машины с безаварийной ездой и большим стажем полис может подешеветь, а у начинающего водителя расходы на ОСАГО вырастут. Но так изменилось не всё. Для мотоциклов все базовые тарифы снизились.
Анализ рынка страхования 2021
Анализ показателей страхового рынка по видам страхования показывает новый и явный катализатор развития отрасли. Это заключение полисов через удаленные сервисы. Успешная практика ЕОСАГО натолкнула компании на выдачу электронных полисов по страхованию путешественников в поездках. Это действительно быстро и удобно. Правда, для того чтобы сравнить тарифы клиентам придется пройти большую часть процедуры оформления. В этом отношении «хромает» и ЕОСАГО, не представляющий прозрачной картины для соискателя.
По итогам 2021 года прирост отрасли составил порядка 15 процентов, а выручка компаний стала больше на 13 процентов. Жалобы страховщиков на истощение капитала, однако не подтвердились, поскольку цифры показывают явное снижение объема выплат по страховым случаям, — почти на 7 процентов. В отрасли наметилась явная реструктуризация. Несмотря на агрессивную политику включения страховок в автокредитование, на первое место по содержанию этого сектора услуг вышло страхование жизни.
Рынок страхования Беларуси с 1 сентября 2021 года ожидают серьезные изменения
Что касается тарифов, то для обладателей электромобилей и гибридных машин взносы уменьшатся в среднем с 43,1 евро до 23,9 евро и с 59,7 евро до 33,2 евро в эквиваленте в год соответственно. Для граждан тариф по обязательному страхованию принадлежащих им строений сократится с 0,14 % до 0,13 %.
Профильным компаниям, занимающимся страхованием жизни, будет предоставлена возможность заключать договоры страхования медицинских расходов от несчастных случаев, оказывая тем самым комплексное обслуживание.
Новые виды страхования 2021
«Укрупнение бизнеса остается глобальной тенденцией рынка страхования в Украине. Уже сейчас прослеживается своеобразное соответствие принципу Парето: первые 20 игроков аккумулируют большую часть страхового рынка», – говорит Алексей Алексашин, директор департамента прямых продаж СК «Арсенал Страхование».
По прогнозам экспертов и страховщиков, в 2021 году страховой рынок удержится в «плюсе». Сегменту КАСКО сулят рост до 15–20%, ОСАГО – до 30–40%, а ДМС, по разным оценкам, может вырасти в полтора раза. «Только за І квартал 2021 года рынок добровольного медицинского страхования вырос на 54%», – приводит пример Ирина Гевель, председатель правления СК «Альфа Страхование».
Какие изменения в страховании следует учитывать в 2021 г
При заключении такого вида договора страховщик сможет применять разработанные им формы страховых полисов (свидетельств, сертификатов), если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь. Обязательные реквизиты таких документов и порядок их использования определяет Министерство финансов Республики Беларусь.
Также изменится порядок заключения договора страхования в форме электронного документа. Так, согласно новой редакции п. 4 ст. 830 ГК договор страхования в форме электронного документа заключается с соблюдением порядка и условий, установленных органом, осуществляющим надзор и контроль за страховой деятельностью. Надзор и контроль за страховой деятельностью осуществляют Министерство финансов и территориальные органы Министерства финансов (п. 67 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2021 № 530).
Новые виды страхования 2021
Такова общая ситуация на страховом рынке по итогам I квартала г. Другие выводы из квартального аналитического обзора Центробанка в кратком виде представлены ниже. Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика кроме пенсионного страхования. Источник: Банк России, Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за I квартал г. По прогнозам Банка России, темпы прироста кредитования населения в ближайшие три года замедлятся, что может сказаться и на динамике этих сегментов страхования.
Позитивная динамика наблюдалась во всех ключевых сегментах рынка. За I квартал г. Рынок входящего перестрахования также увеличился за I квартал г. Итоги I квартала г. Число страховых организаций снизилось на шесть единиц три — из-за нарушения законодательства, три — вследствие добровольного отказа от лицензии , до компаний, новые лицензии выданы не были.
В Беларуси введено два новых вида обязательного страхования
Новый указ достаточно четко регулирует деятельность страховых агентов при выполнении посреднической деятельности. В нем сказано, что в гражданско-правовых договорах, заключаемых между страховыми агентом и организацией, должен быть определен перечень услуг, оказываемых агентом, его права и обязанности перед страховщиком, а также условия и порядок выплаты вознаграждения.
Страховым брокерам предоставлено право быть посредниками по перестрахованию по поручению организаций и брокеров, созданных за пределами Беларуси, а также получать вознаграждение за оказанные им услуги. Поскольку в некоторых случаях окончательное определение размера вреда требует много времени (например, при морских перевозках на это может уйти по международным правилам год), в указе №165 оговорено предоставление права страховщикам до полного определения величины ущерба, подлежащего возмещению, перечислять застрахованному лицу по его заявлению часть выплаты, соответствующую документально подтвержденному размеру вреда. В этой связи в положение о страховой деятельности включено понятие «предварительная выплата».
Новые виды страхования 2021
Цена «автогражданки» для безаварийных водителей после перехода на новую систему расчета тарифов ОСАГО может снизиться в три-четыре раза. Законопроект об этом уже внесен в Госдуму. Его планируется рассмотреть в сентябре. Минюст зарегистрировал приказ Минфина о методике разработки региональных программ по страхованию жилья от ЧС. Теперь субъекты могут руководствоваться этим документом.
Осень вступила в права Что изменится в жизни россиян в сентябре Экономика , Пенсии и пособия. Вступает в силу В сентябре в России заработают новые законы и регламенты, касающиеся выплат по ОСАГО, оформления земли в собственность и регистрации беспилотников.
Новые виды договров страхования 2021
Но некоторые программы имеют конкретное указание – при наступлении такой-то болезни, или при ДТП, или в результате несчастного случая. Тогда все другие случаи страховыми считаться не будут, а выплаты никто не произведет.
А вот увеличение стоимости страхования бизнеса от имущественных рисков с большой долей вероятности случится повсеместно, и ожидается оно уже к середине II квартала. Поэтому полис на покрытие предпринимательских рисков и риска ответственности по договору, если он запланирован в бюджете компании, рекомендуется оформлять уже в апреле – июне.
Новые виды страхования 2021
Как это отразится на судьбе данного вида страхования, сможем увидеть к концу нынешнего года. Рост ИСЖ и страхования заемщиков привел к тому, что среди всех страховщиков на первое место вышла компания «Сбербанк страхование жизни», чей материнский банк является лидером как в розничном кредитовании, так и в продажах полисов, которые — согласно принятому ЦБ распределению страхования жизни по видам — могут быть отнесены к ИСЖ.
Он развивается темпами, опережающими отрасль в целом, уже несколько лет подряд. В целом рынок страхования жизни за последнее десятилетие вырос почти в 20 раз, тогда как общий объем премий по всем остальным видам полисов увеличился за этот срок в 2,2 раза. Взрывное увеличение продаж полисов «жизни» преимущественно связано с выходом на рынок несколько лет назад инвестиционного страхования жизни ИСЖ , на которое по итогам прошлого года пришелся 61 процент сборов премий от всех взносов по этому сектору.
Виды страхования в РФ
Страхование профессиональной ответственности позволяет защитить свои имущественные интересы, связанные с выполнением профессиональных обязанностей и означает, что страховая компания возмещает ущерб, неумышленно причиненный работниками страхователя третьим лицам.
Титульное страхование обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.
Рост без мотора
Прирост числа новых клиентов продолжится и в будущем году, но, скорее всего, он замедлится. Повышение ключевой ставки ЦБ, которое может продолжиться и в следующем году, приводит к удорожанию стоимости кредитов, а прирост страховых премий по автокаско, конечно, коррелирует с динамикой продаж автомобилей, приобретаемых в том числе в кредит.
Почти треть (325 млрд рублей) собранных страховых премий пришлась на сегмент страхования жизни, который вырос на 40,7%. Несмотря на некоторое замедление темпов прироста, страхование жизни осталось фундаментальной основой развития рынка. При этом страховые выплаты в этом секторе выросли на 94,2%, до 32,4 млрд рублей, что вызвано, прежде всего, истечением срока действия заключенных ранее среднесрочных договоров.
