Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Какие ограничения у коллекторов в 2021 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Сборщик долгов обязан раскрывать информацию о себе и своей компании, дать сведения об основаниях уступки права требования, о полномочиях на агентирование кредитора. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.
Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.
В новой версии закона о взыскании просроченной задолженности появилось понятие «Робот-коллектор». Законопроект определяет робота-взыскателя, как инструмент, который может применять систему генерации речи для поддержания диалога с должниками на основе определенных сценариев. Данные сценарии могут меняться в зависимости от хода разговора.
Роботов причислят к сотрудникам
Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником. Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта. В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.
Работа с должником до суда
Право взаимодействовать с должником указанными выше способами появляется у кредитора сразу после внесения сведений о нем в госреестр. Это же право мгновенно исчезнет, если уполномоченный орган примет решение об исключении сведений о компании из реестра.
Значительное количество людей, связанных обязательствами (кредитами, как ипотечными, так и потребительскими), оказались в ситуации, когда платить нечем. Конечно, существуют ипотечные и кредитные каникулы, но об их существовании и условиях получения знают немногие. Ещё меньше людей реально способны их получить (повсеместно серые зарплаты и др.).
✔ Почему коллекторы активизировались в 2021 году? Какие права у коллекторов?
Всё это приведёт к тому, что мы могли наблюдать в течение кризиса 2021 года: банки не в состоянии получить свои деньги, они будут массово продавать долги коллекторским агентствам, не только отбивая, таким образом, часть своих затрат, но и не забывая про ее величество «Прибыль». А это значит, что в скором времени возможна настоящая волна долгового насилия – психологического и физического.
Коротко о коллекторах
Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.
Также в одной из своих следующих статей я расскажу вам о нюансах взаимодействия должников с банками и коллекторами с учетом внесенных изменений и дополнений в закон о коллекторах, а также сформировавшейся судебной практики.
В чем заключаются нововведения?
При этом кредитор или коллектор может проверить сведения, авторизовавшись на портале с использованием электронной цифровой подписи, а должник (физическое лицо) – путем авторизации через ЕСИА (портал государственных услуг).
Чем грозят должникам нововведения в законодательстве?
Принятие в 2021 году Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (именуемого в просторечии «Закон о коллекторах», я для вашего удобства тоже далее буду называть закон именно так) явилось «первой ласточкой» и позволило должникам банков и микрофинансовых организаций спокойно вздохнуть: коллекторы были лишены права оказывать на должника моральное и психологическое давление, способы их взаимодействия с должником оказались существенно ограниченными, а за нарушение установленных ограничений была введена административная ответственность.
- Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
- Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
- Применение оружия.
- Вымогательство.
- Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
- Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
- Осуществление наговора, введение в заблуждение.
- Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.
Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.
Телефонные контакты
Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется. Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации. Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств инициативу депутатов назвали популизмом. Они считают, что во всех случаях, когда якобы коллекторы грубо нарушали права граждан, причастными оказывались нанятые кредиторами люди, не имеющие никакого отношения к профессиональным взыскателям.
Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.
Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян
Напомним, в январе депутаты предлагали полностью запретить работу коллекторских агентств. Они считают, что действующие законы не защищают россиян. Должники часто сталкиваются с хамством угрозами и шантажом.
Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.
Коллекторские агентства запретят в 2021 году
С 1 июля 2021 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).
Права коллектора, действующего в качестве агента
Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).
Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.
Какие сегодня обязанности есть у коллекторов?
В процессе общения с заемщиком, коллектор обязан представиться, назвав свои имя и фамилию, агентство, которое он представляет, название банка, который передал долг. Если эти сведения не предоставляются, заемщик имеет право спросить о них. Не получив ответа, имеет право отказаться от общения с неизвестным лицом.
Суть закона о коллекторской деятельности
- Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
- Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
- Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
- Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд
к содержанию ↑
Законом устанавливается максимальное количество звонков и сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Взаимодействие коллектора с задолжавшим не допускается в рабочие дни с 22:00 до 08:00, а в выходные с 20:00 до 09:00.
Какие Полномочия У Коллекторов С 1 Января 2021
С 1 июня 2021 года начнут действовать изменения в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (№ 12 — ФЗ от 21.02.2021 г.) на взыскание приставами долгов по исполнительным производствам таких категорий доходов граждан, как:
Государственный реестр аккредитованных взыскателей
Пока новшества находятся на этапе обсуждения, заинтересованные стороны активно принимают участие в этом процессе, но уже стали известны кое-какие детали законопроекта. Ориентировочно изменения получат силу не раньше начала 2021 года.
- Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
- Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
- Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.
Ключевое изменение 2021 года:
Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.
Коллекторские агентства запретят в 2021 году
Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.
Недавно стало известно о разработке новой версии закона о коллекторах. Документ должен уточнить действующие положения законодательства в этой области и еще лучше защитить права простых должников. Портал «Займи Срочно» ознакомился с законопроектом и готов поделиться ключевыми новациями.
Но все-таки, суть деятельности коллекторов заключается в убеждении должника выплатить долг, исходя из его сложной ситуации. А при выявлении даже однократного грубого нарушения Закона № 230-ФЗ, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишится права осуществлять коллекторскую деятельность.
Если коллекторы звонят и пишут постоянно?
В СМИ и в Интернете уже давно муссировались слухи о скором внесении поправок в закон о коллекторах. В результате в начале прошлого года такой законопроект был принят и стал основным документом, защищающим права должников и позволяющим гражданам обращаться в правоохранительные и другие уполномоченные органы для получения защиты от давления коллекторов.
Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.
Что могут и не могут делать коллекторы
Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2021 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2021 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.
Содержание:
Правом требования выплаты долга обладают коллекторские агентства, включенные в государственный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию. Закон о коллекторах 2021 года запрещает звонить должникам: более раза в день, более двух раз в неделю, более четырех раз в месяц.
В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.
ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст
При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.
Поэтому теперь одним из наиболее вероятных способов взыскания долгов становится обращение в суд. Но в таком случае возвратом долгов будут заниматься уже судебные приставы, обладающие соответствующими полномочиями на принудительное взыскание долга.
Согласно недавним изменениям в законодательстве коллекторы теперь ограничены в общении с должниками: личные встречи допустимы, но не чаще раза в неделю. А звонить заемщикам разрешается не больше двух раз за семь дней. Общение коллекторов с должниками с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни запрещено.
Закон о коллекторах с 1 января 2021 230-ФЗ
С 1 января 2021 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.
Обусловлено это тем, что мелкие агентства начали постепенно покидать рынок коллекторских услуг, а на их место приходят более крупные игроки, которым гораздо удобнее и выгоднее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с должниками микрокредитных учреждений. Отсюда следует вывод, что микрофинансовым организациям становится все сложнее найти коллекторов для взыскания проблемных задолженностей.
Согласно законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.
Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс
Согласно недавним изменениям в законодательстве коллекторы теперь ограничены в общении с должниками: личные встречи допустимы, но не чаще раза в неделю. А звонить заемщикам разрешается не больше двух раз за семь дней. Общение коллекторов с должниками с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни запрещено.
