Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы в 2021 году

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать

1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
   • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
   • найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
   • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
   • ваши личные данные;
   • причины обращения в суд;
   • объем задолженности;
   • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
   • размер доходов;
   • место работы и должность;
   • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
   • перечень имущества, которым вы владеете;
   • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
   • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Т.е. если гражданин захотел снова взять кредит после завершения процедуры банкротства, то он обязан уведомить кредитора о том, что гражданин прошел процедуру банкротства.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона №127, не применяется.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

1. Наличие у физлица-должника источника заработка (официального дохода).
2. Отсутствие неурегулированных претензий к физлицу-должнику со стороны правоохранительных органов.
3. Процедура банкротства для гражданина-должника не проводилась на протяжении предшествующих 5 лет.
4. На протяжении предшествующих 8 лет не проводилась реструктуризация задолженности физлица (иными словами, соответствующий план ранее не утверждался).

В чем заключаются плюсы и минусы банкротства физических лиц? Чтобы решить вопрос с непогашенными долгами, физлицо вправе заявить о своем банкротстве. Соответствующий порядок предусматривается нормами действующего законодательства. Однако признание финансовой несостоятельности должника – неоднозначный способ урегулирования задолженности, имеющий как преимущества, так и недостатки. Если гражданин, который не может выполнить долговые обязательства, собирается объявить себя банкротом, он должен учитывать положительные и отрицательные стороны данной процедуры.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

1. В ходе банкротства вы не можете распоряжаться своим имуществом и денежными средствами без согласования своих действий с финансовым управляющим. Но вам ежемесячно будет выделяться сумма в размере прожиточного минимума. При необходимости её можно увеличить.
2. На время процедуры вы обязаны передать финансовому управляющему банковские карты и предоставить доступ к банковским счетам, онлайн-банкингу, кошелькам электронных валют. По окончании процедуры ограничения будут сняты.
3. В качестве обеспечительной меры может быть наложен запрет на выезд за границу. Но опытным юристом он без труда снимается в течение 1–2 дней.
4. Ошибки в документах могут привести к отказу в принятии заявления или в увеличении продолжительности процедуры банкротства. Чтобы исключить подобные риски, стоит воспользоваться услугами профессиональных юристов.
5. Стоимость банкротства составляет порядка 70–80 тысяч рублей при её самостоятельном проведении. Сколько стоит процедура с поддержкой юристов под ключ, зависит от сложности дела и множества факторов, поэтому рассчитывается цена участия юристов индивидуально и начинается от 120-150 тысяч.
6. После признания вас банкротом накладывается ряд ограничений: 3-летний запрет на занимание руководящих должностей, 5-летний запрет на повторное банкротство и обязанность сообщать банкам о своем статусе при оформлении займа на протяжении 5 лет. Последнее может вызвать проблемы при получении кредитов. Но на банкротов банки все же смотрят более благосклонно, чем на злостных неплательщиков.

Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.

Банкротство физических лиц – последствия для должника в 2021-2021 годах

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2021-2021 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

Банкротство физических лиц

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Банкротство физических лиц: вчера – должник, завтра

В период проведения банкротства из конкурсной массы и ежемесячных доходов должника судом выделяется сумма, не превышающая прожиточного минимума на каждого члена семьи. В распоряжении семьи остаются только предметы первой необходимости: кухонная утварь, мебель и одежда, а также домашние животные.

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Банкротство физических лиц: 3 ключевых изменения в 2021 году

Стоит отметить и то, что ещё каким-то образом кредитору придётся доказывать, что жильё соответствует этой самой «роскошности». Лишь тогда судом оно будет включено в конкурсную массу. Продажа же в таком случае состоится по заниженной стоимости. На торгах.

Не секрет и то, чем мотивированы данные правки в законодательстве. Дело в том, что большинство тех, кто действительно нуждается в банкротстве своего физлица, не могут себе этого позволить. И у них задолженности в пределах 50000-700000 рублей. Потому что определённые вложения нужны и на само проведение процедуры.

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы в 2021 году

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то — наоборот. Все зависит от ситуации. Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица. На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь.

Банкротство физических лиц

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производствое производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году

Все еще сомневаетесь в том, стоит ли объявлять себя банкротом? Тогда для принятия правильного решения советуем Вам изучить и взвесить все плюсы и минусы для должника при процедуре банкротства физических лиц.

7. Оплата услуг юриста по персональному графику. «Пункт с расходами запишу в минусы банкротства физического лица», — скажете Вы. Но, согласитесь, если сумма Вашего долга измеряется миллионами рублей, то перспектива оплатить 150 тысяч за процедуру с рассрочкой на 10 месяцев, звучит намного лучше, чем погасить долги перед кредиторами.

Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников

• совокупная сумма долгов по займам и кредитам превышает 500 000 рублей;
• погашение задолженности просрочено не меньше чем на 3 месяца;
• финансовое положение должника не позволяет рассчитывать на то, что в ближайшем будущем появится возможность выплачивать долг;
• размер ваших долгов стоимости имущества по оценке эксперта;
• невозможно взыскать долги с гражданина по причине отсутствия собственности.

• Размер долговой задолженности фиксируется и перестает расти, за счет полной заморозки процентов по долгу, в том числе штрафов, неустоек и других долговых обязательств человека перед финучреждениями.
• Все дела касательно вашей задолженности у судебных приставов временно приостанавливаются, кроме дел о выплате алиментов, причинению вреда здоровью и подобных им.
• Все иски и претензии к физическому лицу – банкроту принимают в один единственный суд, который ведет ваше дело о банкротстве.
• Контракты, договорные обязательства и соглашения, по которым должнику предоставляются различные услуги или работы, могут по желанию исполнителя (подрядчика) не исполнятся в полной мере. Мнение гражданина на этот счет подрядчик вправе не принимать во внимание.
• Все долги оплачиваются в порядке очереди. Ее устанавливает суд во время слушания дела по плану реструктуризации долгов, а в случае, когда судом назначена реализация имущества, то выплаты происходят по мере продажи активов должника.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Одним из главных минусов является то, что стать банкротом в сжатые сроки не получится. От момента подачи заявления до принятия судом решения проходит немало времени. До 4 месяцев может уйти на подготовку реструктуризации, еще до полугода – на продажу имущества должника. Таким образом, процедура признания человека несостоятельным легко может занять год-полтора.

1. Высокая стоимость. На плечи будущего банкрота ложатся судебные издержки, оплата работы финансового управляющего и множество мелких расходов. Обращение за помощью к хорошему юристу, который специализируется на таких делах, опустошит кошелек должника еще на 100 000-150 000 рублей. Конечно, можно действовать самостоятельно. Но банкротство – достаточно сложная процедура, и довести ее до конца будет нелегко.
2. В течение пяти лет после признания банкротом человек не сможет получать кредиты и займы. Да и в дальнейшем его кандидатура будет оставаться нежелательной для кредиторов.
3. Определенные проблемы с карьерным ростом. Люди, признанные банкротами, в течение трех лет не могут становиться главными бухгалтерами и генеральными директорами компаний, а также занимать другие руководящие должности. Кроме того, в течение года не получится стать индивидуальным предпринимателем.
4. Списать абсолютно все долги не удастся. Должнику придется в любом случае выплачивать алименты, а также компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью.
5. Если человек снова задолжает большую сумму, в течение следующих пяти лет он не сможет обратиться за списанием долгов.
6. Должнику придется расстаться со значительной частью имущества: недвижимостью, ценностями, дорогими вещами, которые находятся в залоге. Но существует перечень имущества, не подлежащего изъятию. Это единственное жилье (кроме ипотечного), личные вещи, автомобиль и другое имущество, необходимые банкроту для заработка.