Банкротство Физических Лиц Пошаговая Инструкция 2021

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

Ожидалось, что с 2021 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2021 году

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

Банкротство физических лиц в 2021 году

• Единственная жилплощадь;
• Мебель и предметы интерьера;
• Индивидуальные принадлежности;
• Имущество, позволяющее получать прибыль, имеющее стоимость не более 100 МРОТ;
• Автотранспорт (при наличии инвалидности);
• Ордена и награды;
• Домашние животные.

• Повторная инициация процедуры возможна только через 5 лет;
• На протяжении 5 лет при попытке оформить кредит, потенциальный заёмщик обязан уведомлять компанию о признании его несостоятельным;
• В течение указанного периода времени банкрот не может открыть собственный бизнес;
• Ещё одно ограничение касается трудоустройства, а точнее должности, на которые не сможет претендовать банкрот на протяжении определённого времени. В частности, о руководящей должности придётся забыть на 10 лет для банковской организации, на 5 лет – микрокредитных компаниях, на 3 года – других фирмах.

Как оформить банкротство физического лица

Уже более трех лет государство дает возможность физическим лицам законно списать все долги путем объявления себя банкротом (глава Х закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Несмотря на то, что пошаговая процедура банкротства успешно отработана многими финансовыми управляющими, у должников она пока вызывает множество вопросов. Нередко незнание ответов на них становится сдерживающим фактором для решающего шага к началу пути по освобождению от долгового бремени.

Процедура предусматривает, что в течение определенного периода времени, но не более трех лет, должник рассчитается со всеми кредиторами. На это время в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы не вправе начислять неустойки.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2021 году

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

• 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
• Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Банкротство физических лиц

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

• на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
• гражданин не соответствует признакам банкрота;
• не доказана неплатежеспособность гражданина;
• не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
• между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

1. Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
2. Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
3. Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
4. Иные текущие платежи.

Банкротство физического лица — процедура и последствия

Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов.

• платежей, являющихся текущими,
• платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
• заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
• взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
• алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
• взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Банкротство физических лиц

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2021 года и действуют в 2021 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

Процедура банкротства физических лиц

Более того, процедура банкротства физического лица в 2021 году получила новые изменения, которые делают ее еще более выгодной и удобной. А возможность заручиться помощью наших компетентных специалистов позволяет минимизировать собственное участие во всех этапах процедуры, ускорить получение требуемого статуса, а также избежать перерасхода средств!

В заявлении необходимо четко указать обстоятельства, в результате которых накопились долги и потребовалось банкротство, информацию о должнике и всех имеющихся кредиторах, описать имущество заемщика, привести все имеющиеся у него банковские счета, точно обозначить общую сумму задолженности, а также название выбранной организации, оказывающей услуги арбитражных управляющих.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году

— Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за неплатежеспособности. Размер долга больше стоимости имеющегося имущества, собственность отсутствует, нет доходов и активов для погашения долгов перед кредиторами.

Условия приема заявления от должника в 2021 году: Делается это по месту прописки (регистрации) должника. Но иск, поданный по месту временной прописки – на усмотрение Арбитражного суда, могут и отказать. Или передать по месту постоянной прописки.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2021-2021 годах

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

• документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
• документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
• списки кредиторов и должников;
• сведения о доходах;
• копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
• подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2021 года

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц, в 2021 и 2021 годах она не претерпевала существенных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующую документацию:

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица допускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальным банкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительно необходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Как подготовиться к банкротству физического лица в 2021 году

• Копии кредитных договоров;
• Копии расписок;
• Копии справок о наличии суммы задолженности;
• Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
• Копии решений судов;
• Копии судебных приказов;
• Информацию с сайта судебных приставов;
• Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
• Договора цессии;
• Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2021 году

За несвоевременную подачу заявления о банкротстве в суд, если такая обязанность возложена на должника законом, предусмотрена административная ответственность. 1 июня 2021 года вступили в силу поправки к ст. 61.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ, где говорится, что должник обязан возместить все убытки кредитору в описанном случае.

1. В течение 5 лет нельзя банкротиться снова.
2. В течение такого же срока нельзя умалчивать при получении кредитов и займов о том, что имела место процедура банкротства. Впрочем, потенциальный кредитор, учитывая развитие технологий, об этом и сам может легко узнать.
3. Запрещается занимать руководящие должности: в юридических лицах; в страховых компаниях и пенсионных фондах; в банках и иных кредитных организациях – на протяжении 3, 5 и 10 лет соответственно.

Что такое признание физического лица банкротом

• невозможность открыть счета и депозиты в банках;
• запрещено выезжать за пределы страны во время проведения производства по делу;
• в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство;
• нет возможности управлять собственным имуществом;
• в течение 3 лет нельзя занимать должностные посады и прочее.

К гражданину, который взял кредит, а потом захотел объявить себя банкротом, применяются все те же нормы законодательства РФ о банкротстве физических лиц. Таким образом, размер задолженности должен быть более 500 тыс. рублей, а требования контрагентов (в конкретном случае банка) не погашаются более 3 месяцев.