Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
- слишком большой размер переплаты, при этом подавляющая часть денежных средств сначала идёт на погашение процентов;
- навязывание финансово-кредитной организацией дополнительных затрат и услуг, например, страхования жизни, оценка приобретаемой недвижимости;
- невозможность в полной мере распоряжаться квартирой, так как все юридически значимые действия придётся совершать только по предварительной договорённости с банком (речь идёт о продаже жилья, включении его в наследственную массу имущества, обмене — всё это связано с тем, что данная жилплощадь считается залоговой);
- сложность с получением — далеко не всем кредитные организации предоставляют возможность взять ипотеку (иногда банками предъявляется слишком большое количество требований, например, наличие прописки, стаж работы и официальное трудоустройство и так далее);
- дополнительные комиссии и траты — они есть не всегда, поэтому информацию стоит заранее уточнить у кредитного менеджера, чтобы это не оказалось неожиданностью после заключения сделки;
- неопределённость ситуации в стране, что однозначно будет влиять и на личное финансовое положение каждого — речь идёт о ценах на валюту и нефть, санкциях и прочих видах воздействия извне.
Однако главным плюсом, пожалуй, стоит считать тот факт, что в 2021 году цены на недвижимость достигли своего минимума. Вряд ли следует ожидать их дальнейшего снижения. Также отдельно следует отметить постановление Правительства от 30.12.2021, где сказано о предоставлении кредита под 6% годовых для тех семей, у которых родился второй и третий ребёнок. Выделенный на это бюджет покроет ставку, превышающую данные проценты, однако лишь на ближайшие три-пять лет.
Почему россиянам будет сложнее взять ипотеку в 2021 году
Большинство ипотечных кредитов в минувшем, 2021 году выдавались под 9–10% годовых, а льготы позволяли россиянам купить жилье в ипотеку всего под 6–7%. В результате банки выдали клиентам почти 1,5 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму 3 трлн рублей.
К сожалению, в этом году ипотечные ставки, как и объемы выданных кредитов, будут выглядеть совсем по-другому. Так, в декабре 2021-го глава «Сбербанка» Герман Греф заявил, что на данный момент чистая маржа ипотеки банка составляет всего 0,1%, добавив, что это «на грани рентабельности». И таким образом дела обстоят в большинстве российских банков, для которых ипотека является не самым прибыльным продуктом. Кстати, сейчас базовая ипотечная ставка в «Сбере» равна 10,8%.
Ипотека в 2021 году: брать или не брать
Кредиторы подбадривают клиентов заявлениями о снижении ставок по кредитам, но в этом вопросе есть подводные камни и всегда нужно учитывать экономическое положение в стране. Например, если ипотека под 12% с уровнем инфляции 10%, и ипотека под 9% и инфляция 4% — это абсолютно разные положения.
Последние новости: ипотека в 2021 году будет выгодна на среднесрочной перспективе! Сейчас государство занимается рассмотрением вопроса о понижении ипотечной ставки, но эксперты не предполагают, что процент опустится ниже 7% годовых. Причем 5-7% готовых возможны только при благоприятных экономических факторах, но последние события с курсом рубля 2021 и новыми санкциями не внушают оптимизма простым гражданам РФ. Правительство подтвердило опасения экспертов, заявив, что даже при благоприятных экономических факторах уменьшения процентной ставки ожидать не стоит, так как это может привести к новым кризисным ситуациям в сфере финансов.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
Сегодня правительство всячески поддерживает граждан, предоставляя льготные программы для жилищного кредитования. Некоторые категории лиц могут получить солидные субсидии и сниженные процентные ставки. Речь идет в частности о следующих программах:
Многочисленные аналитики утверждают, что денежные средства желательно распределять среди нескольких валют, оставляя минимум 50% на отечественные рубли. Остальные деньги можно распределить между долларами и евро. При этом никто не отрицает экономическую нестабильность, где есть риск лишиться части средств в ходе конвертации.
Стоит ли брать ипотеку – статистика и самопроверка
5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.
- перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2021 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поскольку данный параметр пока остается неизменным (с возможностью дополнительного роста) сохраняется высокий риск, что в 2021 году ставки вырастут у всех банков.
- перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2021 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
- готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году по мнению экспертов
Михаил Доронкин, эксперт (руководитель направления банковских рейтингов на базе «НКР»), считает, что кредитные организации в течение ближайших месяцев будут постепенно корректировать ставки в меньшую сторону по тем ипотечным продуктам, которые уже работают. Он сообщает, что до конца текущего года ставку снизят. Она опустится ниже психологически важной отметки в 10 процентов. Некоторые банки, по словам эксперта, планируют улучшать условия по этому виду кредитования с господдержкой.
Дело в том, что ведущие банки страны начали снижать ставки еще в августе текущего года. В Сбербанке приняли решение об их корректировке до 0,7 п.п. на основную линейку ипотечных продуктов. С 1 августа в ВТБ снизили ставку на 0,5 п.п. (сформированный показатель-9,2% годовых, и выше).
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году, объясняют эксперты
В середине 2021 года средняя ставка кредита составила около 9,5%. В 2021 году счастливые обладатели квадратных метров переплачивали 12-14%. Теперь эксперты анализируют, стоит ли брать ипотеку в 2021 году. Их мнение отмечено в данной статье.
Алексей Крейтор, зампред правления кредитной организации «Восточный», еще в 2021 году говорил о том, что если у заинтересованного гражданина есть потребность в приобретении нового жилья, а также стабильный доход, решение вопроса об открытии кредита откладывать не стоит.
Стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать, учитывая экономические особенности и возможности 2021 года
Стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать — главное сомнение всех тех, кто не имеет собственного жилья в 2021 году. Конечно же, чтобы решиться на этого шаг, человеку нужно взвесить все «за» и «против». В любом случае квартира, взятая в ипотеку, гораздо лучше, чем съемная.
Когда все необходимые действия до взятия ипотечного кредита сделаны, стоит переходить к его непосредственному оформлению. Обязательно нужно брать ипотеку в той валюте, в которой выплачивается заработная плата. Фактически это поможет заемщику избежать сложностей с оплатой ежемесячных платежей в период экономической нестабильности.
Ипотека 2021 – брать или не брать
Чем ипотека больше всего пугает? В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет. Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше? Нет, нет и еще раз нет! Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки. Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними. Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.
Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста. Специалисты в области недвижимости прогнозируют на ближайшие несколько лет рост стоимости недвижимости. Кроме того, в 2021 году можно наблюдать снижение ставок по ипотеке практически во всех банках. Ставка около 10-10,5% по стандартной программе, и 6% годовых по ипотечной программе для молодых семей — сегодня это заманчивое предложение, чтобы обзавестись собственным жильем!
Ипотека в 2021 году – что ожидать? Стоит ли брать
Заявления о том, что процентная ставка по ипотечным кредитам будет повышаться, имеют под собой экономическую почву. Кроме того, согласно последним новостям, банки самостоятельно «подхватывают» перемены в ипотечном кредитовании: они не только реагируют на изменение ключевой ставки, но также желают самостоятельно повысить цены ради увеличения собственной рентабельности (прибыльности бизнеса).
Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев в интервью Новострой-М рассказал о том, в каком состоянии российская экономика подходит к концу 2021 года, что будет с рынком новостроек и ипотекой, ждать ли понижения ставок по жилищным кредитам, стоит ли вкладываться в недвижимость или лучше выбрать депозит и облигации, защитят ли дольщиков эскроу-счета и будут ли новые банкротства застройщиков.
Брать Или Нет Ипотеку В 2021
Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей. Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать здесь.
Единого мнения о том, в каком банке лучше всего брать ипотеку не существует. Это связано с тем, что условия кредитных учреждений могут существенно меняться в зависимости от различных факторов. Каждый человек пытается найти наиболее выгодные условия ипотечного кредитования лично для себя.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2021 году
На расширение государственной поддержки участники рынка тоже рассчитывают, пусть и неуверенно. «Если ключевая ставка продолжит повышаться, то продолжат расти и ставки ипотеки, — предупреждает Евгений Семенов, вице-президент — руководитель инвестиционно-коммерческого блока «Интеко». — При этом сценарии велика вероятность того, что государство вернется к субсидированию, которое несколько лет назад буквально спасло рынок недвижимости. По моим ощущениям, власти серьезно задумаются об этом, если крупнейшие банки начнут выдавать ипотеку со ставкой в 11,5 процента годовых».
Никакой ипотечной катастрофы в стране не наблюдается и в настоящее время, заверяют эксперты. «Аналитики отметили падение спроса на ипотеку на 15 процентов в январе 2021 года, — говорит Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости». — Конечно, это серьезная цифра, но она связана не только с тем, что под более высокий процент стали меньше занимать, но и с тем, что в 2021 году объемы займов превысили все даже самые оптимистичные прогнозы. То есть в январе ипотека не упала, а вернулась к норме. В 2021 году рынок наверняка выдержит сокращение объемов выдачи на треть по сравнению с прошлым годом».
Брать или не брать квартиру в кредит, стоит ли полагаться на возможность взять ипотеку
В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса. Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.
- За услуги кредитора придется заплатить. Стоимость услуг равна процентной ставки по договору кредитования. Как правило, за весь срок кредитования клиент выплачивает стоимость еще одной квартиры;
- Существует обязательное страхование залогового имущества. Такое страхование несет дополнительные расходы для субъекта. Отказаться от услуги клиент не может;
- Любой залог, то есть приобретаемая недвижимость, обременена. Данные об обременении вносятся в Росреестр. Квартиру невозможно продать, передать в собственность без разрешения банка. Он дает же добро на такие действия только в случае, когда долг перед ним погашен;
- По услуге ипотеки дополнительно существует необходимость добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Лицо имеет право отказаться, но в таком случае банк увеличивает автоматически процентную ставку на 1%.
Условия ипотеки
- прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
- гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
- возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.
- Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
- Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.
Мнение экспертов о — том, выгодно — ли покупать квартиру в — 2021 году
По сравнению с предыдущим периодом времени, когда ипотечная ставка была от 13% годовых, брать ипотеку в 2021 г. по ставке от 9 до 12% — достаточно выгодно. Кроме того, при использовании программы «Молодая семья» государство субсидирует часть затрат на покупку новой квартиры.
Ответ на вопрос, стоит ли брать квартиру в 2021 г. в ипотеку, относителен. Если сравнивать со стоимостью жилья и с условиями ипотечного кредитования в предыдущие периоды с конъюнктурой 2021 г., то да — выгодно. При покупке за собственные средства человек серьезно экономит на выплатах по процентам.
Ставки по ипотеке в 2021 году – прогноз и свежие новости
Если взять начало 2021 года, то были весомые ожидания на запуск ипотеки под 6% для семей, имеющих двух и более детей, но по факту данная программа возложенную роль не сыграла. По данным за 2021 год за первые 9 месяцев было одобрено около 1800 ипотечных займов по минимальной 6% ставке, что составило 0,17% от всей выдачи. Но в октябре немного увеличился.
Из-за поддержки государства, если обстоятельства складываются благоприятно, можно купить недвижимость дешевле её стоимости на рынке. Она вполне может быть хорошим инструментом в решении вопроса жилья для грамотных обычных людей. На квартиру копить действительно выгодно лишь, когда у вас есть жилье. Ведь глупо отдавать свои кровные деньги за съемную жилплощадь. Ведь дело тут даже не в финансовых расчетах, а скорее в психологии. При наличии своего дома поведение будет более осознанным и ответственным, а это будет подталкивать его больше зарабатывать, подбирая варианты покупки квартиры без кредита.