Как объявить себя банкротом
Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2021 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.
Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году
Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2021 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.
Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.
Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников
Главный плюс в процессе признания должника банкротом – списание кредитных долгов «под ноль». Перед всем кредиторами и финучреждениями гражданин станет «чистым». Однако негативных моментов в этой процедуре более чем достаточно, а именно:
- Возможность быть поручителем или выступать финансовым гарантом, а также покупать и продавать долги, закладывать вещи и собственности банкрот может только с разрешения своего финансового управляющего.
- Полный запрет на возможность приобретать любые ценные бумаги, доли в бизнесе, всевозможные акций, а также паи юридических лиц.
- Запрет на открытие новых банковских счетов. Это право переходит к финуправляющему после реализации имущества физлица.
- Вводятся ограничение на все загранпоездки.
Процедура банкротства физических лиц
- Подсчитайте все имеющиеся у вас долги. Сложите суммы непогашенных займов по распискам, потребительские, ипотечные и автокредиты, и все прочие задолженности. Важно не упустить ни одного долга – в противном случае после процедуры банкротства вы не избавитесь от необходимости расчета по неучтенным обязательствам.
- Досконально проанализируйте собственное материальное положение. Вам необходимо систематизировать все имеющиеся источники доходов, определить общий объем денег на банковских счетах, перечень имущества, которое находится в вашей полноценной либо долевой собственности.
- Соберите сведения об имеющемся у вас жилье – квартира, купленная в ипотеку, может быть продана для расчета по долгам, а вот единственная жилая недвижимость (квартира либо дом) не может быть включена в конкурсную массу.
- Получите подтверждения активных попыток решить проблему с трудоустройством – регулярное посещение биржи труда будет играть в вашу пользу, в то же время пассивное отношение к поиску места работы с большой вероятностью будет расценено судом как негативный фактор.
В результате принятия положительного решения по обращению гражданина он получает реальную возможность избавиться от долгового бремени. Даже если средств, вырученных на торгах, не хватило для погашения всех долгов, кредиторы не будут более иметь права требовать от заемщика расчета по ним.
Документы для признания банкротом
Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
По аналогии с пунктом выше гражданин при подаче заявления о банкротстве должен предоставить документы об указанных сделках, совершенных за последние 3 года, предшествующих подаче заявления (например, заявление подается 15.01.2021, нужно предоставить документы о сделках с 15.01.2021 по 15.01.2021 года). Это должны быть не только сделки по реализации имущества, но и сделки по приобретению, возмездные и безвозмездные. К таким документам относятся копии договоров, документов об оплате. Должнику необходимо учитывать, что все эти сделки потенциально оспоримы в рамках банкротства физического лица (об оспаривании сделок должника при банкротстве физического лица читайте отдельную статью).
Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли
Когда имущество будет реализовано, средства финуправляющий раздаст заимодателям. При отсутствии нарушений со стороны банкрота, оставшиеся долги считаются погашенными. Результаты работы в виде отчета специалист передает суду, который принимает решение о прекращении процедуры банкротства.
В 2021 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам. В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями. Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.
Банкротство физических лиц 2021
На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2021 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.
Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2021 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2021 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2021 году также туманны.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году (часть 2)
Продается не только цельное имущество, но и доли. Если супруги или родственники владеют квартирой в равных долях – продана будет только доля должника. Остальные совладельцы не пострадают. Если не считать вероятности, что совладельцем их недвижимости станет совершенно постороннее лицо. В таких случаях лучше найти покупателя среди родни, возможно, кто-то захочет выкупить долю банкрота, чтобы недвижимость оставалась в полной собственности семьи.
Это своего рода «дополнительный этап» банкротства. Вместо реструктуризации или после ее провала (но тут уже шансы должника совсем невелики) можно подписать с кредиторами мировое соглашение. В принципе, это можно сделать на любом этапе, пока имущество не пошло с молотка.
Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком
- наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
- сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
- продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.
Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2021 году
- Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
- После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.
- паспорт;
- квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2021 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
- справки о составе семьи;
- документы о праве собственности на имущество;
- совершенные за последние 3 года сделки;
- выписки из банков и так далее.
Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2021 году
Законом каждому физлицу, желающему объявить себя банкротом, дано право своими силами выполнить подготовку документов. Но в этом случае неопытному человеку может быть проблематично разобраться в тонкостях процедуры и предугадать возможные сложности.
Как только судом будет принято заявление гражданина, извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, дублируясь в картотеке судебных дел. Все кредиторы, которым этот заёмщик должен, на этом этапе предъявляют свои требования, направляя их в адрес суда.
Если у заёмщика имеются какие-либо возражения против этих претензий (например, нет документов, доказывающих факт возникновения долга, истекли максимально допустимые 3 года исковой давности или если задолженность была полностью погашена), на этом этапе он имеет право оспорить необоснованные претензии.
Следующий этап – подготовка плана реструктуризации долга, на что необходимо получить согласие от каждого кредитора. В процессе реструктуризации начисление штрафных санкций и пени на просроченную задолженность приостанавливается, что даёт право гражданину на своего рода небольшую отсрочку. Чтобы принять план реструктуризации, внимательно изучаются сведения о трудоустройстве должника и его доходы за последние годы. Если стороны достигают соглашения, его необходимо утвердить в ходе заседания.
В рамках реструктуризации для должника формируется новый график выплаты задолженности на 3 года. Чтобы перейти к этому этапу, человеку потребуется доказать, что у него имеется ежемесячный доход в достаточном размере, чтобы вносить ежемесячные платежи по новому графику.
Если же гасить кредиты даже по щадящему графику клиент не может, принимается решение о начале реализации активов банкрота. В процессе необходимо строго соблюдать такие правила:
- Государственной пошлины для подачи судебного заявления в размере 300 рублей;
- Услуг нотариуса, если требуется заверение копий некоторых документов;
- Работы профессионального юриста;
- Взнос на оплату услуг арбитражного управляющего – 25 тысяч рублей, плюс его услуги оплачиваются ежемесячно на протяжении ведения дела по банкротству.
Вознаграждение управляющему выплачивается в первую очередь.
Как Объявить Себя Банкротом В 2021 Году
Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
На основании законодательства 2021 года, физическое лицо может объявить себя банкротом. В данный момент, при отсутствии финансовой стабильности, гражданам РФ иногда сложно выплачивать кредит в указанный срок. В ситуации, когда погасить задолженность по кредиту стало не возможно, физическое лицо может объявить о банкротстве.
Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу в 2021 году
Если вы задумываетесь над тем, как действовать, чтобы объявить себя банкротом перед банком, воспользуйтесь сервисом FreshDoc — так вы сможете получить пошаговую инструкцию действий и сформировать все необходимые документы.
После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.
Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.